નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોએ કોવિડના પડકારને પાર કર્યો છે અને લોન આરામથી ચૂકવવામાં આવી રહી છે. નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને સૌથી મોટી ધિરાણ આપતી સંસ્થા સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SIDBI)ના ચેરમેન અને મેનેજિંગ ડિરેક્ટર શિવસુબ્રમણ્યમ રામન માને છે કે જો અર્થવ્યવસ્થા પાટા પર પાછી આવે તો દેશની નાણાકીય વ્યવસ્થાને થતું નુકસાન ઘણું ઓછું થઈ જશે. ચુકવવામાં ડિફોલ્ટ ઘણો ઘટાડી રહ્યો છે. રામને સિદ્ધાર્થ કલ્હાંસને કહ્યું કે MSMEs પાસેથી લોનની વસૂલાત સામાન્ય સ્તરે આવી ગઈ છે. હાઇલાઇટ:
રોગચાળા દરમિયાન MSME ક્ષેત્રને સૌથી વધુ અસર થઈ હતી. આજે તેની હાલત વિશે તમને કેવું લાગે છે?
સરકારે ઇમરજન્સી ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ (ECLGS) શરૂ કરી, જે અંતર્ગત રોગચાળા દરમિયાન અત્યંત મુશ્કેલ પડકારોમાંથી પસાર થઈ રહેલા માઇક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSMEs)ને સરળ લોન મળવા લાગી. MSMEને લગભગ 3.5 લાખ કરોડ રૂપિયાની લોન મળી છે. આ પગલાએ આ એન્ટરપ્રાઇઝને NPAની શ્રેણીમાં આવતાં બચાવ્યા. ભારતીય રિઝર્વ બેંક અને સરકારના સંયુક્ત પ્રયાસોને કારણે આ ઉદ્યોગોને મોટા પાયે ટેકો મળ્યો.
શું લોનની ચુકવણી સમયસર થઈ રહી છે?
MSMEની સ્થિતિમાં ઘણો સુધારો થયો છે, તેથી લોનની ચુકવણીની સ્થિતિ પણ લગભગ સામાન્ય બની ગઈ છે. મર્યાદિત સંખ્યામાં લોકોને રોજગારી આપતા નાના એકમો ઓછાથી ઓછા વળતર વિનાની લોન જોઈ શકે છે. નાના બિઝનેસ સેગમેન્ટમાં રૂ.5 કરોડથી ઓછી લોન જોખમી માનવામાં આવે છે. આપણે આ ક્ષેત્રને અલગથી થોડો ફાયદો આપવો પડશે. પરંતુ મોટી સંસ્થાઓએ મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓમાંથી બાઉન્સ બેક કરવાની જબરદસ્ત ક્ષમતા દર્શાવી છે.
ટેક્નોલોજીએ તમારી ધિરાણ અને પુનર્ધિરાણ પ્રક્રિયાને કેવી રીતે બદલી છે?
આજે આપણે સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ બની ગયા છીએ. અમે અમારા અધિકારીઓને લેપટોપ સાથે રાખવા માટે પ્રોત્સાહિત કરીએ છીએ જેથી તેઓ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ગ્રાહકોને વિગતો ભરવામાં મદદ કરી શકે. અમે એલ્ગોરિધમ્સની મદદથી વ્યવસાયોનું મૂલ્યાંકન કરીએ છીએ. અમારી લોન મૂલ્યાંકન સિસ્ટમ સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ છે. લોનની રકમ પણ સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા આપવામાં આવે છે. આ કામ કેન્દ્રીય તંત્ર દ્વારા થાય છે.
તમારા ફંડ ઓફ ફંડને સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે રૂ. 7,200 કરોડની મંજૂરી મળી છે, પરંતુ અત્યાર સુધીમાં માત્ર રૂ. 2,500 કરોડની જ લોન આપવામાં આવી છે. શા માટે આવો તફાવત છે?
તે ફંડ ઓફ ફંડ છે. અમે 80 થી વધુ AIFs ને મંજૂરી આપી છે જેણે લગભગ 700 કંપનીઓમાં રોકાણ કર્યું છે. આ રીતે મંજૂર થયેલી રકમ અંદાજે રૂ. 7,200 કરોડ છે. તેમાં થોડો સમય લાગશે. કોઈપણ કંપની મોટી રકમ માંગતી નથી. રકમ હંમેશા હપ્તામાં જ રીલીઝ કરવામાં આવે છે. તમને ચારથી પાંચ વર્ષનો સમયગાળો આપવામાં આવે છે જેમાં તમે તે રકમનો ઉપયોગ કરો છો. સમયાંતરે, અમે જોશું કે લોન વિતરણની ગતિ પણ વધતી જશે.
બેંકો પણ પ્રાથમિકતા ધરાવતા ક્ષેત્રોને ધિરાણ આપવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. શું આ SIDBI ની પ્રવૃત્તિઓના અવકાશને મર્યાદિત કરશે?
આપણું ભવિષ્ય આપણે પ્રાધાન્યતા ક્ષેત્રોને કેટલી ધિરાણ આપીએ છીએ તેના પર નિર્ભર નથી. હવે અમે બહેતર રિસ્ક મેનેજમેન્ટ અને બહેતર ધિરાણ જોઈ રહ્યા છીએ. અમે ડાયરેક્ટ ફાઇનાન્સિંગ પર અમારા પુસ્તકને મજબૂત કરવા માટે વધુ અને વધુ કામ કરવા માંગીએ છીએ. અમને મોટા પ્રમાણમાં ડેટા મળી રહ્યો છે અને અમારી આખી મોનિટરિંગ સિસ્ટમ ડિજિટલ ટૂલ્સની મદદથી સ્વચાલિત થઈ રહી છે. અમે GST ડેટાને સમજવાની કળામાં નિપુણતા મેળવવા માટે કેટલીક ફિનટેક કંપનીઓ સાથે કામ કર્યું છે.
2 લાખ કરોડની કુલ બુક વેલ્યુમાંથી 80 ટકા રિફાઇનાન્સિંગ છે અને બાકીનું સીધું ધિરાણ છે. આમાં વૃદ્ધિનું લક્ષ્ય શું છે?
અમે બેલેન્સ શીટમાં ઝડપથી વૃદ્ધિ કરવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે કામ કરી રહ્યા છીએ. અમારી 80 શાખાઓ છે. NBFC રિફાઇનાન્સિંગ પણ એક એવું ક્ષેત્ર છે જેને આપણે વિકસાવવા માંગીએ છીએ. નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) ને અમારી પાસેથી લોનનો લાભ મળવો જોઈએ. અમે NBFC પોર્ટફોલિયોની સંપૂર્ણ તપાસ કરીએ છીએ.
