વાણિજ્યિક બેંકોને સંસાધનો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તરફથી સખત સ્પર્ધાનો સામનો કરવો પડી શકે છે, જેમ કે થાપણો અને રોકાણ ભંડોળ કારણ કે બચતકારો વધુ નાણાકીય રીતે સાક્ષર બન્યા છે અને તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યને સમજવા લાગ્યા છે. અનુભવી બેન્કર કે.વી.કામતે આજે realgujaraties BFSI ઈનસાઈટ સમિટમાં આ અભિપ્રાય વ્યક્ત કર્યો હતો.
સમિટના પ્રથમ દિવસે, ઘણા વક્તાઓએ વિશ્વાસ વ્યક્ત કર્યો હતો કે રોગચાળા પછી અર્થતંત્રો પાટા પર આવી જશે અને તેઓ તેમાં સતત સુધારો જોશે. ભારત વિશ્વની સૌથી ઝડપથી વિકસતી મોટી અર્થવ્યવસ્થાઓમાંની એક બની ગયું છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગના વિકાસ અંગે ટિપ્પણી કરતા કામતે જણાવ્યું હતું કે થાપણદારો તેમના નાણાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છે કારણ કે તેઓને ત્યાં બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં વધુ સારું વળતર મળી રહ્યું છે.
જો કે, ડેટા દર્શાવે છે કે રોગચાળા પછી ઊંચા ફુગાવાના કારણે થાપણદારોને વાસ્તવિક વળતર લાંબા સમય સુધી નકારાત્મક રહ્યું હતું. મે 2022 અને ફેબ્રુઆરી 2023 વચ્ચે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ રેપો રેટમાં 250 બેસિસ પોઈન્ટનો વધારો કરીને 6.5 ટકા કર્યા બાદ અને ફુગાવો થોડો ઓછો થયા બાદ વર્ષના પ્રારંભથી વાસ્તવિક વળતર હકારાત્મક બન્યું છે.
કામત, ICICI બેંકના ભૂતપૂર્વ CEO અને હાલમાં Jio Financial ના નોન-એક્ઝિક્યુટિવ ચેરમેન, દેશમાં રિટેલ લોન સાથે EMI કલ્ચર લાવવાનો શ્રેય જાય છે. કામત નેશનલ બેંક ફોર ફાયનાન્સિંગ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર એન્ડ ડેવલપમેન્ટના ચેરમેન પણ છે.
સમિટનું ઉદ્ઘાટન કરતાં કામતે જણાવ્યું હતું કે, ‘મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગનો ઉદય અનિવાર્ય હતો કારણ કે બજાર ધીમે ધીમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવાનું શરૂ કરી રહ્યું છે.’ તેમણે કહ્યું કે આ એવા કેટલાક રોકાણ સાધનો છે જે તમને લાંબા ગાળે ખરેખર મદદ કરી શકે છે અને બેંકો કરતાં વધુ સારું વળતર આપી શકે છે.
અનુભવી બેન્કર કે.વી. કામતે જણાવ્યું હતું કે ફિનટેક કંપનીઓ નવી અને ખર્ચ-અસરકારક તકનીકનો ઉપયોગ કરી રહી છે જેની સાથે બેન્કો સ્પર્ધા કરી શકી નથી. તેણે કહ્યું, ‘તમારી પાસે ફિનટેક કંપનીઓ છે જે અદ્ભુત ટેક્નોલોજી પર ચાલે છે. “પછી તમે તેમની હાલની બેંકો સાથે સરખામણી કરો, જેમને હજુ પણ તેમના વ્યવસાયને તે સ્તર સુધી વધારવામાં મુશ્કેલી પડી રહી છે.”
પરંતુ કામતે કહ્યું કે બેંકોની વધતી જતી તાકાત મૂડીના સંદર્ભમાં તેમની મજબૂત સ્થિતિ દર્શાવે છે. તેમણે કહ્યું, ‘બેંકોમાં આટલી એકરૂપતા આ પહેલા ક્યારેય જોવા મળી નથી, ન તો ભારતમાં અને ન તો વિદેશમાં. બેંકો ઉચ્ચ મૂડી પર્યાપ્તતા જાળવી રાખે છે અને તેમની સંપત્તિની ગુણવત્તા પણ સારી રહે છે.
વર્ષ 2018માં બેંકોની ગ્રોસ એનપીએ વધીને 11.5 ટકાના ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચી હતી પરંતુ છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં તેમાં ઘટાડો થયો છે. 31 માર્ચ, 2022 સુધીમાં, ગ્રોસ એનપીએ એક દાયકામાં સૌથી નીચા સ્તરે 3.9 ટકા હતી. બેંકોના નફામાં પણ પહેલાની સરખામણીએ વધારો થયો છે અને તેઓ બજારમાંથી મૂડી પણ એકત્ર કરી રહી છે. આ સાથે, બેંકોનો મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર માર્ચ 2023 માં 17.1 ટકાના સર્વકાલીન સ્તરે પહોંચી ગયો છે.
કામતે કહ્યું કે બેંકોની નાણાકીય સ્થિતિમાં દેખીતો સુધારો અસરકારક કામગીરીનું સીધું પરિણામ છે. તેમણે કહ્યું કે બેંકો પહેલા કરતા વધુ નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન કમાઈ રહી છે. કામતે જણાવ્યું હતું કે નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન ખૂબ ઊંચું છે અને બેન્કો 8 થી 9 ટકા વ્યાજ દરે લોન ફાળવે છે. તેમણે કહ્યું કે જો આપણે છેલ્લા ત્રિમાસિક ગાળાના આંકડાઓ પર વિચાર કરીએ તો મોટી બેંકોનું સરેરાશ નેટ વ્યાજ માર્જિન 4.5 ટકા હતું. કામતે ઉચ્ચ ફુગાવો અને ઊંચા માર્જિનને ભારતમાં ઊંચા થાપણ દર પાછળના કારણો ગણાવ્યા.
તેમણે કહ્યું કે દેશની અર્થવ્યવસ્થા 6, 7 કે 8 ટકાના દરે વધી રહી છે પરંતુ કેટલીક બેન્કો 15 ટકાના દરે અને કેટલીક 12 ટકાના દરે વૃદ્ધિ કરી રહી છે. કામત 2020 માં કોવિડ રોગચાળા દરમિયાન નિષ્ણાત સમિતિના અધ્યક્ષ હતા. આ સમિતિની રચના રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા દેવાની પુનઃરચના અંગે ભલામણો કરવા માટે કરવામાં આવી હતી.
કામતે જણાવ્યું હતું કે શરૂઆતમાં તેમણે રૂ. 9.5 લાખ કરોડના દેવાના પુનર્ગઠનનો અંદાજ મૂક્યો હતો. કામતે જણાવ્યું હતું કે રેટિંગ એજન્સીઓ અને બેન્કિંગ સેક્ટર અનુસાર રૂ. 9.5 લાખ કરોડની સંપત્તિનું પુનર્ગઠન થવાનો અંદાજ હતો પરંતુ વાસ્તવિક લોનનું પુનર્ગઠન અંદાજિત રકમના માત્ર 5 ટકા હતું.
બેન્કોને ટેક્નોલોજી અપનાવવાની સલાહ આપતા કામતે જણાવ્યું હતું કે સીઈઓએ ટેકનિકલ નિષ્ણાત બનવાની જરૂર નથી પરંતુ તેઓ ટેક્નોલોજીમાં થતા રોજબરોજના ફેરફારોથી વાકેફ હોવા જોઈએ. તેમણે કહ્યું કે ટેક્નોલોજી બેન્કિંગ અને નાણાકીય સેવાઓ માટે અત્યંત મહત્વપૂર્ણ સાબિત થઈ રહી છે અને ઉદ્યોગમાં તેને અપનાવવા અંગે સતત સંવાદની જરૂરિયાત પર પણ ભાર મૂક્યો હતો.
પ્રથમ પ્રકાશિત : ઓક્ટોબર 30, 2023 | 10:43 PM IST
