વાર્ષિક વીમા સમીક્ષા: જ્યારે પણ જીવનમાં મહત્વપૂર્ણ સીમાચિહ્નો આવે છે, ત્યારે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની રકમમાં વધારો કરો – જ્યારે પણ જીવનમાં મહત્વપૂર્ણ લક્ષ્યો આવે ત્યારે વાર્ષિક વીમા સમીક્ષા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની રકમમાં વધારો કરે છે.

વાર્ષિક વીમા સમીક્ષા: મોટાભાગના રોકાણકારો દર વર્ષે તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો સ્ટોક લે છે પરંતુ તેમના વીમા પોર્ટફોલિયોને સંપૂર્ણપણે અવગણે છે. વાસ્તવિકતા એ છે કે જો તમે તમારા પરિવારને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માંગતા હો, તો વીમા પોલિસી અને સમગ્ર વીમા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરતા રહેવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
તે જરૂરી છે.

ટર્મ કવર સમીક્ષા

ખાતરી કરો કે વીમા દ્વારા તમે તમારા પરિવારને જે સુરક્ષા પ્રદાન કરો છો તે તેમની સતત બદલાતી જીવનશૈલી અને નાણાકીય લક્ષ્યો માટે યોગ્ય છે. ફ્યુચર જનરલ ઈન્ડિયા લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સના ચીફ ઈન્સ્યોરન્સ ઓફિસર પીયુલી દાસ કહે છે, 'જીવનના સંજોગો બદલાતા રહે છે, તેથી દર વર્ષે ઈન્સ્યોરન્સ કવરેજ પર સારી રીતે નજર રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે.'

કવરેજ ક્યારે વધારવું

જીવનના દરેક મહત્વના તબક્કે તમારું વીમા કવરેજ વધારવું. લગ્ન એ આવો પહેલો વળાંક છે. દાસ કહે છે, 'લગ્ન પછી નાણાકીય જવાબદારીઓ અનેક ગણી વધી જાય છે, તેથી તમારું ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ કવર પણ તે મુજબ વધવું જોઈએ.'

બાળકનો જન્મ પણ જીવનનો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ વળાંક છે. આ પછી, ત્રીજું મોટું પગલું છે ઘર ખરીદવું, જેના માટે મોટાભાગના લોકોએ હોમ લોન લેવી પડે છે. જેમ જેમ તમારી કારકિર્દી આગળ વધે છે તેમ તેમ તમારી આવક પણ વધે છે.

“તમારા કુટુંબની જીવનશૈલી તમારી આવક પર આધારિત છે,” મધુ બુરુગુપલ્લી, સિનિયર એક્ઝિક્યુટિવ વાઇસ પ્રેસિડેન્ટ અને પ્રોડક્ટ હેડ, બજાજ આલિયાન્ઝ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કહે છે. તેથી, જેમ જેમ આવક વધે છે તેમ, ટર્મ કવર વધારવું આપોઆપ જરૂરી બની જાય છે.

કવરેજ ક્યારે ઘટાડવું?

જો તમે તાજેતરમાં તમારી હોમ લોન અથવા અન્ય કોઈ લોન પૂર્ણ કરી છે, તો તમે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની રકમ ઘટાડી શકો છો. પીયુલી દાસ કહે છે, 'એકવાર તમારા આશ્રિતો આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર થઈ જાય અથવા તેમને તમારી આવકની જરૂર રહેતી નથી, તો તમે એ પણ વિચારી શકો છો કે તમને આટલા વીમા કવરેજની જરૂર છે કે કેમ.' નાણાકીય સ્થિરતા હાંસલ કર્યા પછી પણ ટર્મ કવર ઘટાડી શકાય છે. પરંતુ જો તમે તમારી મિલકત તમારા પરિવારને આપવા માંગતા હોવ અથવા તમારા તબીબી ખર્ચાઓ ચૂકવવા માટે પૂરતા પૈસા તેમને છોડવા માંગતા હો, તો તમારે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ કવર જાળવવાનું ચાલુ રાખવું જોઈએ.

આ બાબતોનું ધ્યાન રાખો

પોલિસીની મુદત કાળજીપૂર્વક પસંદ કરો જેથી કરીને જ્યાં સુધી તમારી નાણાકીય જવાબદારી રહે ત્યાં સુધી તમને વીમાનું રક્ષણ મળતું રહે. બુરુગુપલ્લી કહે છે, 'ધારો કે તમે 70 વર્ષની ઉંમર સુધી નોકરી કરવા જઈ રહ્યા છો અને તમારા પરિવારમાં કોઈ એવી વ્યક્તિ છે જે આ આવક પર નિર્ભર છે, તો તમારે એવો વીમો લેવો જોઈએ જે ઓછામાં ઓછું 70 વર્ષની ઉંમર સુધી તમારું જીવન કવર કરે. તમે સુરક્ષા મેળવવાનું ચાલુ રાખો.

પીયુલી દાસ પણ પ્રીમિયમ પર નજર રાખવાની સલાહ આપે છે. તેમનું કહેવું છે કે વીમો લેતી વખતે ચોક્કસપણે તપાસો કે પ્રીમિયમ ઓછું છે કે નહીં અને તમે પોલિસીની સંપૂર્ણ મુદત માટે પ્રીમિયમ ચૂકવી શકશો કે નહીં.

જો તમારી ટર્મ પોલિસી પહેલાથી જ ચાલી રહી છે તો તમારા માટે તેની વીમા રકમ વધારવી શક્ય નથી. નવલ ગોયલ, સ્થાપક અને સીઈઓ, પોલિસી

તમે પોલિસીની રકમમાં વધારો કરી શકતા નથી, પરંતુ તેનું વર્ષ પૂરું થયા પછી, તમે ચોક્કસપણે તેમાં કેટલાક રાઇડર્સ ઉમેરી શકો છો. ગોયલ કહે છે, 'જો તમે એવી જગ્યાએ કામ કરો છો જ્યાં જોખમનું વાતાવરણ હોય અથવા તમારા પરિવારમાં પેઢીઓથી ગંભીર બીમારી ચાલી રહી હોય, તો તમારે અકસ્માત વીમા લાભ, વિકલાંગતા અને ગંભીર બીમારીના સવારનો ઉમેરો કરવો જોઈએ.' એ જ રીતે, વર્ષ પૂરું થયા પછી રાઇડરને પણ દૂર કરી શકાય છે.
શકવું.

તમે વીમા કવરેજની રકમ પણ ઘટાડી શકતા નથી. મધુ બુરુગુપલ્લી કહે છે, 'મોટી રકમ સાથે એક પોલિસી લેવાને બદલે નાના કવરવાળી ત્રણ પોલિસી લો, જે એકબીજાથી પાંચ વર્ષ પછી પાકતી હોય.'

આ પણ વાંચો: પીએફ અને એનપીએસને સમાન તક મળવી જોઈએ, પીએફઆરડીએની માંગ છે

આરોગ્ય વીમા કવરેજ

સૌ પ્રથમ, તપાસો કે આરોગ્ય વીમા પૉલિસીમાં વીમાની રકમ અથવા વીમાની રકમ પૂરતી છે કે નહીં. આ માટે, પરિવારમાં સભ્યોની સંખ્યા, શહેર (મેટ્રોમાં સારવાર વધુ મોંઘી છે) અને તમે જ્યાં સારવાર માટે જઈ શકો છો તે હોસ્પિટલનું સ્ટેટસ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ.

એ પણ ધ્યાનમાં રાખો કે મેડિકલ સેક્ટરમાં લગભગ બે આંકડાનો ફુગાવો હોઈ શકે છે. જો ત્રણ જણનું કુટુંબ હોય (સૌથી મોટા સભ્ય 35 વર્ષનો હોય) તો ફ્લોટર કવર ઓછામાં ઓછું 15 થી 20 લાખ રૂપિયાનું હોવું જોઈએ.

સના ઇન્શ્યોરન્સ બ્રોકર્સના સહ-સ્થાપક અને સેલ્સ એન્ડ સર્વિસ હેડ નયન આનંદ ગોસ્વામી કહે છે, “ભવિષ્ય માટે યોજના બનાવો.” જ્યારે તમે સ્વસ્થ હોવ અને કોઈ દાવો ન કર્યો હોય ત્યારે વીમાની રકમ વધારવી તમારા માટે સૌથી સરળ છે. પરંતુ જ્યારે સ્વાસ્થ્ય સંબંધિત સમસ્યાઓ શરૂ થાય છે અને દાવાઓ શરૂ થાય છે, ત્યારે વીમા કંપનીઓ કવરેજ વધારવાનો ઇનકાર કરી શકે છે.

હવે પછીનો પ્રશ્ન એ ઊભો થાય છે કે વીમાની રકમ વધારવી કે સુપર ટોપ-અપ ખરીદવી? પોલિસીના નિયમો અને શરતો બદલી શકાતી નથી, પરંતુ તમારા માટે મૂળ પોલિસીની વીમા રકમ વધારવી વધુ સારું રહેશે. કેર હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સના ક્લેમ અને અંડરરાઈટિંગના વડા મનીષ ડોડેજા કહે છે, 'સુપર ટોપ-અપ માટે અલગ-અલગ નિયમો અને શરતો હોઈ શકે છે. આનો લાભ લેવો અને દાવા કરવા તે વધુ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. ,

પરંતુ સુપર ટોપ-અપ આર્થિક છે. ગોસ્વામી કહે છે, 'મૂળભૂત વીમા પોલિસી સામાન્ય રોગો માટે હોવી જોઈએ. ગંભીર બીમારીનું જોખમ ઓછું છે, તેથી તેમના માટે સુપર ટોપ-અપ લેવું જોઈએ.

વીમા કંપનીઓ તેમની યોજનાઓમાં નવી સુવિધાઓ ઉમેરતી રહે છે, જેમાંથી ઘણી આવશ્યક છે. જો તમારી હાલની વીમા પૉલિસીમાં આ સુવિધાઓ દેખાતી નથી, તો તમે તેને પોર્ટ પણ કરી શકો છો.

ડોડેજા કહે છે, 'વીમા પૉલિસી હવે ટેલિફોન કન્સલ્ટેશન, આઉટ-પેશન્ટ ડિપાર્ટમેન્ટ (OPD) કવરેજ અને વાર્ષિક હેલ્થ ચેક-અપ જેવા કવરેજ ઓફર કરે છે, જે ખૂબ જ ઉપયોગી છે.'

રિચાર્જ પણ હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સમાં રજૂ કરવામાં આવેલ એક મહત્વપૂર્ણ સુવિધા છે. તેનો ફાયદો એ છે કે જો વીમાની સંપૂર્ણ રકમ પરિવારના કોઈપણ એક સભ્ય પર ખર્ચવામાં આવે છે, તો તે રિચાર્જ સુવિધા હેઠળ ફરી ભરવામાં આવે છે.

આ સિવાય કંપનીઓ સુપર નોન-ક્લેમ બોનસ (NCB) પણ આપે છે. સ્વાસ્થ્ય વીમામાં, જ્યારે વર્ષમાં કોઈ ક્લેમ લેવામાં આવતો નથી, ત્યારે વીમા કંપની બોનસ આપે છે. આરોગ્ય વીમા કંપનીઓએ હવે સુપર NCB હેઠળ વધુ બોનસ આપવાનું શરૂ કર્યું છે. અગાઉ, નોન-ક્લેમ બોનસ દર વર્ષે વીમાની રકમના માત્ર 10 થી 20 ટકા જ હતું.
ઉપયોગમાં લીધેલું.

આ પણ વાંચો: NPS ખાતુંઃ નવા વર્ષમાં આ સરળ રીતે ખોલો NPS ખાતું, નિવૃત્તિમાં ઉપયોગી થશે, જાણો શું છે તેના ફાયદા.

ડોડેજા કહે છે, 'હવે કંપનીઓ દાવા ન હોવાના કિસ્સામાં વીમાની રકમના 100 ટકા સુધી બોનસ આપે છે, પરંતુ તે મહત્તમ માત્ર 600 ટકા છે. તે બિન-ઘટાડો છે, એટલે કે દાવો કર્યા પછી પણ બોનસ સમાન રહે છે.

પરંતુ મૂળભૂત વીમા રકમ અને બોનસ રકમ વચ્ચે તફાવત છે. ગોસ્વામી કહે છે, 'કેટલીક પોલિસીમાં, જ્યારે તમે દાવો કરો છો, ત્યારે એડ ઓન એટલે કે વધારાની વીમા રકમ ઘટે છે, પરંતુ મૂળભૂત વીમા રકમ એ જ રહે છે. આ સિવાય રિચાર્જ અથવા રિસ્ટોરનો લાભ પણ આગામી હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા પર જ મળે છે. પ્રથમ વખત પ્રવેશ પર માત્ર મૂળભૂત વીમા રકમનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

ગોસ્વામી સલાહ આપે છે કે વીમા પૉલિસીમાં ઉપભોજ્ય વસ્તુઓ વિશે સંપૂર્ણ માહિતી મેળવવી જોઈએ. આ સામાન્ય રીતે હોસ્પિટલના કુલ બિલના 10 ટકા જેટલો હિસ્સો ધરાવે છે અને વીમા કંપની તમને આ ખર્ચ માટે ત્યારે જ ભરપાઈ કરે છે જ્યારે પોલિસીમાં તેનો સ્પષ્ટ ઉલ્લેખ હોય.

છેલ્લે, તમારે કેટલી સહ-ચુકવણી (દર્દીએ ભરવાની કુલ હોસ્પિટલ બિલની ચોક્કસ ટકાવારી)ની જરૂર પડશે અને તેમાં પેટા-મર્યાદાઓ શું છે તે જોવા માટે પોલિસી તપાસવાનું સુનિશ્ચિત કરો. સહ-ચુકવણી લઘુત્તમ હોવી જોઈએ અને પેટા-મર્યાદા બિલકુલ નહીં
ત્યાં હોવું જોઈએ.

પ્રથમ પ્રકાશિત – જાન્યુઆરી 7, 2024 | 10:29 PM IST

સંબંધિત પોસ્ટ