નવું વર્ષ શરૂ થવામાં માત્ર એક સપ્તાહ બાકી છે, તેથી તમારા નાણાકીય દસ્તાવેજોની સમીક્ષા કરવામાં અથવા સુધારવામાં વિલંબ કરશો નહીં. કેટલાક સરળ કાર્યો કરો જે જટિલ કાર્યો માટે માર્ગ મોકળો કરશે જેમ કે લક્ષ્યોની સમીક્ષા કરવી, તમારા પોર્ટફોલિયોની તપાસ કરવી અને પુનઃસંતુલન કરવું.
નામાંકન અપડેટ કરો
સૌ પ્રથમ, ખાતરી કરો કે તમારા બધા નામાંકન અને સરનામાં અપ ટુ ડેટ છે. જો તમે આ કરો છો, તો તમારા વારસદારોને ભવિષ્યમાં કોઈપણ પ્રકારની સમસ્યાનો સામનો કરવો પડશે નહીં. બેંક ખાતાઓ, વીમા પોલિસીઓ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વગેરેમાં નામાંકન અને સરનામા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
SKV લૉ ઑફિસના સહયોગી અશ્વિન સિંઘ જણાવે છે, 'તેઓ નક્કી કરે છે કે પ્લાન ખરીદનાર વ્યક્તિના મૃત્યુ કે અકસ્માતના કિસ્સામાં રકમ અને લાભો મળશે કે કેમ. તમે જે નોમિનેશન કરો છો તેની નિયમિત સમીક્ષા કરવી અને અપડેટ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે જેથી ખાતરી કરી શકાય કે તેઓ તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિ અને ઈચ્છાઓ સાથે સુસંગત છે.' સિંહની સલાહ છે કે તમામ નોમિનેશન અને એડ્રેસનો રેકોર્ડ તૈયાર કરીને સુરક્ષિત જગ્યાએ રાખવો જોઈએ જેથી ભવિષ્યમાં તેને જોવામાં સરળતા રહે.
જો બેંક ખાતું સંયુક્ત હોય તો તેનું સંચાલન 'ઇધર ઓર સર્વાઈવર' (ક્યાં તો ખાતાધારક અથવા હયાત ખાતાધારક) અથવા 'સંયુક્ત રીતે' થતું હોવું જોઈએ. એમબી વેલ્થ ફાઇનાન્શિયલ સોલ્યુશન્સના સ્થાપક એમ બર્વે કહે છે, 'જો ખાતું 'અન્ય અથવા બચી ગયેલું' હોય, તો બચેલા વ્યક્તિ ડિપોઝિટનો દાવો કરી શકે છે. તેમ છતાં, આવા ખાતામાં કોઈને નોમિનેટ કરવું તે મુજબની રહેશે.
નવી ક્રેડિટ રિપોર્ટ જુઓ
ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ તમારા નાણાકીય રેકોર્ડ્સ પ્રદાન કરે છે, જેમાં ક્રેડિટ કાર્ડ, ચુકવણી રેકોર્ડ અને બાકી દેવાનો સમાવેશ થાય છે. બેંકબઝારના સીઈઓ આદિલ શેટ્ટી કહે છે, 'જો તમે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ નિયમિતપણે તપાસતા રહેશો, તો ઓળખની ચોરી અથવા છેતરપિંડી ખૂબ જ ઝડપથી શોધી શકાશે. જો તમે એવું કોઈ એકાઉન્ટ અથવા ટ્રાન્ઝેક્શન જુઓ કે જેની તમને જાણ નથી, તો તરત જ બેંક અથવા કંપનીનો સંપર્ક કરો અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને ખરાબ થવાથી બચાવો.
BankBazaar જેવી ફિનટેક કંપનીઓ ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવાઓ પૂરી પાડે છે. શેટ્ટી કહે છે, “જો તમને કંઈક ખોટું જણાય તો ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ફરિયાદ કરો.”
એસોસિયેશન ઓફ રજિસ્ટર્ડ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર્સના સભ્ય જીગર પટેલ કહે છે કે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર હોવો ખૂબ જ જરૂરી છે. તે સમજાવે છે, 'આ તમારી ક્રેડિટ લિમિટમાં વધારો કરે છે અને તમને નીચા વ્યાજ દર અને હળવી શરતો પર લોન આપે છે (જેમ કે કોઈ દંડ નહીં, ઓછો ચાર્જ, લાંબી મુદત વગેરે)'
છેલ્લા માસિક હપ્તા (EMI) જમા કરાવવાનો અર્થ એ નથી કે લોન આપમેળે સમાપ્ત થઈ જાય છે. બર્વે કહે છે, 'છેલ્લી EMI ચૂકવ્યા પછી, તમારી બેંક અથવા NBFCને એક પત્ર લખો અને તેમને લોન ખાતું બંધ કરવા અને મોર્ટગેજ દસ્તાવેજો પરત કરવા કહો.' ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે અરજી પર પ્રક્રિયા કરે છે અને 7 થી 10 કામકાજના દિવસોમાં અસલ દસ્તાવેજો પરત કરે છે. શેટ્ટી કહે છે, 'તમામ લોન પૂર્ણ કર્યા પછી પણ, આગામી પાંચ વર્ષ સુધી લોનના દસ્તાવેજો તમારી પાસે રાખો. મોર્ટગેજ સામે લોનના કિસ્સામાં સાચા રેકોર્ડ રાખવા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. મિલકત વેચતી વખતે અથવા મોર્ગેજ કરતી વખતે તમારે આ દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે.
એ પણ સુનિશ્ચિત કરો કે લોન લેતી વખતે સબમિટ કરેલા તમામ કાગળો (સેલ ડીડ, ટાઇટલ ડીડ, લોન એગ્રીમેન્ટ અને પાવર ઓફ એટર્ની) પરત કરવામાં આવે છે. આ ઉપરાંત, તમારી પાસે ફાઇનલ સેટલમેન્ટ એટલે કે લોન સેટલમેન્ટ પેપર, પઝેશન લેટર, નો ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (NOC) અને લોન ક્લોઝર લેટર વગેરે પણ હોવું જોઈએ.
બર્વે ચેતવણી આપે છે, 'એનઓસીમાં ઉધાર લેનારનું નામ, સરનામું, હોમ લોન એકાઉન્ટ નંબર, લોનની શરૂઆત અને બંધ થવાની તારીખ અને ઉધાર લીધેલી અને ચૂકવેલી રકમ જેવી વિગતો હોવી જોઈએ.' તે પણ લખવું જોઈએ કે મિલકત દેવાથી સંપૂર્ણપણે મુક્ત છે. જો મિલકત પર કોઈ પૂર્વાધિકાર લખાયેલ હોય એટલે કે બેંક મિલકતના કબજામાં હોય, તો ઉધાર લેનાર અને બેંકના પ્રતિનિધિએ રજિસ્ટ્રારની ઑફિસમાં જઈને તેને દૂર કરાવવું જોઈએ.
કટોકટીની રકમ
જો કોઈ કારણસર ઈમરજન્સી માટે રાખવામાં આવેલી રકમ ઘટી ગઈ હોય, તો તેને પાછી વધારવી એ તમારી પ્રાથમિકતા હોવી જોઈએ. અચાનક માંદગી, અકસ્માત અથવા નોકરી ગુમાવવાના કિસ્સામાં, આ રકમ પરિવાર માટે ખૂબ ઉપયોગી થઈ શકે છે.
પટેલનો અભિપ્રાય છે કે કોઈપણ મોટો ખર્ચ કરતા પહેલા ઈમરજન્સી રકમ પૂરી કરવી જોઈએ. તે કહે છે, 'ઇમર્જન્સી મની ઘરે રાખી શકાય છે, બેંક અથવા ઓટો ફિક્સ્ડ એકાઉન્ટમાં જમા કરી શકાય છે અથવા તો લિક્વિડ અને અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પણ રાખી શકાય છે.'
બોક્સ
કારમાંથી હાઇપોથેકેશન કેવી રીતે દૂર કરવું
• કાર લોનની ચુકવણી કર્યા પછી, બેંક અથવા NBFC પાસેથી NOC સહિત તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો.
• હાઈપોથેકેશન દૂર કરવા માટે પ્રાદેશિક પરિવહન કાર્યાલય (RTO) પર જાઓ અને ફોર્મ 35 ભરો
• અસલ ફોર્મ 35 ભરો, લેનારા અને બેંકની સહીઓ અને સીલ મેળવો, બેંકની અસલ NOC, PAN ની નકલ, કાર વીમા પોલિસીની નકલ, મૂળ RC, સરનામાનો પુરાવો વગેરે પણ સબમિટ કરો.
• આરટીઓમાંથી દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરાવો અને ફી પણ જમા કરો.
• નિર્દિષ્ટ તારીખ અને સમયે તમારી અપડેટ કરેલી આરસી એકત્રિત કરો
સ્ત્રોત: બેંક વેબસાઇટ
