વૃદ્ધો માટે આરોગ્ય વીમામાં સહ-ચુકવણી કરતાં કપાતપાત્ર વધુ સારું રહેશે

લગભગ 5-10 વર્ષ પહેલાં, હાઈ બ્લડ પ્રેશર અથવા ડાયાબિટીસ જેવા રોગોથી પીડિત વરિષ્ઠ નાગરિકોને સ્વાસ્થ્ય વીમા કવચ મેળવવામાં ઘણી મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડતો હતો. પરંતુ હવે વીમા કંપનીઓની અન્ડરરાઈટ અને કવર ઈશ્યુ કરવાની ક્ષમતામાં નોંધપાત્ર સુધારો થયો છે. આનાથી વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે સ્વાસ્થ્ય વીમા પોલિસી મેળવવાનું સરળ બન્યું છે. આયુષ્યમાં વધારો અને આરોગ્યસંભાળના વધતા ખર્ચ સાથે, આરોગ્ય વીમા કવચ મેળવવું અત્યંત મહત્વપૂર્ણ બની ગયું છે. ગયા અઠવાડિયે ટાટા એઆઈજી જનરલ ઈન્સ્યોરન્સે આ વય જૂથના લોકો માટે નવી પોલિસી લોન્ચ કરી છે.

લવચીક નીતિ

આજકાલ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટેની નીતિઓમાં ઘણી બધી સુવિધાઓ આપવામાં આવે છે. પોલિસીબઝાર.કોમના બિઝનેસ હેડ (હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ) સિદ્ધાર્થ સિંઘલે જણાવ્યું હતું કે, “અગાઉ, સહ-ચુકવણી ફરજિયાત હતી. પરંતુ હવે ગ્રાહકો વધારાનું પ્રીમિયમ ભરીને સહ-ચુકવણીની શરતને માફ કરી શકે છે. જો ગ્રાહકો તેમનું પ્રીમિયમ ઘટાડવા માંગે છે, તો તેઓ ઉચ્ચ સહ-ચુકવણીનો વિકલ્પ પણ પસંદ કરી શકે છે. આવી કેટલીક પોલિસીમાં ઉંમર વધારીને 99 વર્ષ કરવામાં આવી હતી. આનો સ્પષ્ટ અર્થ છે કે 70 અને 80 વર્ષના લોકો પણ તેને ખરીદી શકે છે. પૂર્વ-અસ્તિત્વમાં રહેલી પરિસ્થિતિઓ માટે પ્રમાણભૂત રાહ જોવાનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે 4 વર્ષનો હતો. સિંઘલે જણાવ્યું હતું કે, “ખરીદીઓ હવે વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવીને રાહ જોવાની અવધિ ઘટાડી શકે છે.”

ખર્ચાળ નીતિ

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટેની નીતિઓ સામાન્ય રીતે ખર્ચાળ હોય છે. સના ઇન્સ્યોરન્સ બ્રોકર્સના હેડ (સેલ્સ એન્ડ સર્વિસ) નયન ગોસ્વામીએ જણાવ્યું હતું કે, “જરૂરિયાતો સાથે સંખ્યાબંધ પેટા-મર્યાદાઓ અને સહ-ચુકવણીઓ પણ આવે છે. કેટલાક ખર્ચાળ શસ્ત્રક્રિયાઓને કવરેજના અવકાશની બહાર રાખે છે. ‘ત્યાં માત્ર થોડી નીતિઓ છે જ્યાં OPD કવરેજ પણ પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

આ વસ્તુઓ તપાસો

પોલિસીની શરતો અથવા ગ્રાહકની માહિતી ધ્યાનથી વાંચો. પોલિસી ખરીદતી વખતે આ બાબતોનું ખાસ ધ્યાન રાખો:

રૂમ ભાડા મર્યાદા

કેટલીક પોલિસીઓમાં, રૂમના ભાડાની મર્યાદા વીમાની રકમના 2 ટકા હોઈ શકે છે. જો તમે મેટ્રોપોલિટન શહેરમાં મોટી હોસ્પિટલમાં જાઓ છો, તો રૂમનું ભાડું પોલિસીની મર્યાદા કરતાં વધી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, વીમાદાતા દ્વારા તમને ભરપાઈ કરવામાં આવેલી રકમને અસર થશે.

સિંઘલ કહે છે, ‘એવી પોલિસી પસંદ કરો કે જે ઓછામાં ઓછો એક ખાનગી એર-કન્ડિશન્ડ રૂમ ઓફર કરે.

રાહ જોવાનો સમયગાળો

ખરીદદારોએ પૂર્વ-અસ્તિત્વમાં રહેલી પરિસ્થિતિઓ માટે રાહ જોવાની અવધિ તપાસવી જોઈએ. SecureNow ના સહ-સ્થાપક કપિલ મહેતાએ જણાવ્યું હતું કે, “મોટાભાગની પોલિસીમાં બે વર્ષનો રાહ જોવાનો સમયગાળો હોય છે.”
સિંઘલે જણાવ્યું હતું કે વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવીને રાહ જોવાનો સમયગાળો ઘટાડીને 31 દિવસ (કેટલાક કિસ્સાઓમાં એક દિવસ પણ) કરવો શક્ય છે. તેમણે કહ્યું કે જે વરિષ્ઠ નાગરિકો ખર્ચ ઉઠાવી શકે છે તેઓ આ વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે.

ચોક્કસ રોગો પર પેટા-મર્યાદા

મોતિયા, હર્નીયા વગેરે જેવા ધીમે ધીમે ઉભરતા રોગો પર પેટા-મર્યાદાઓ હોઈ શકે છે. આ નીતિ આધુનિક સારવારો પર પેટા-મર્યાદાઓ પણ લાદે છે. મહેતાએ કહ્યું, “ખાતરી કરો કે આ મર્યાદાઓ ઓછામાં ઓછી વાજબી છે.”

કપાતપાત્ર અને સહ-ચુકવણીઓ

કપાતપાત્ર એ હોસ્પિટલના બિલનો તે ભાગ છે જે વીમાધારકે તેના પોતાના ખિસ્સામાંથી ચૂકવવો પડશે. જો બિલ તે રકમ કરતાં વધી જાય તો જ વીમાદાતા ચૂકવે છે. જો હોસ્પિટલનું બિલ 10 લાખ રૂપિયા છે અને કપાતપાત્ર રૂપિયા 1 લાખ છે તો વીમા કંપની 9 લાખ રૂપિયા ચૂકવશે.

સહ-ચુકવણીનો અર્થ એવો પણ થાય છે કે વીમાધારક બિલનો એક ભાગ ચૂકવે છે. સહ-ચુકવણીઓ ટકાવારીમાં દર્શાવવામાં આવે છે. જો કુલ બિલ રૂ. 10 લાખ છે અને સહ-ચુકવણી 20 ટકા છે, તો વીમાધારકે રૂ. 2 લાખ ચૂકવવા પડશે અને વીમા કંપનીએ રૂ. 8 લાખ ચૂકવવા પડશે.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે પોલિસી પ્રીમિયમ વધારે છે. આવી સ્થિતિમાં સહ-ચુકવણી અથવા કપાતપાત્ર વિકલ્પ પસંદ કરીને પ્રીમિયમ ઘટાડી શકાય છે.

સિંઘલે કહ્યું, ‘સહ-ચુકવણીના કિસ્સામાં, બિલ વધે તેમ ગ્રાહકને ચૂકવવાની રકમ વધે છે. જો તે કપાત માટે પસંદ કરે છે, તો તેની જવાબદારી ચોક્કસ રકમ સુધી મર્યાદિત છે. આવી સ્થિતિમાં, પછીનો વિકલ્પ વધુ સારો રહેશે.

કપાતપાત્ર રકમ એકંદર ધોરણે છે કે દાવા દીઠ છે તે શોધો. જો કપાતની રકમ એકંદર ધોરણે રૂ. 25,000 છે તો ગ્રાહકે વર્ષમાં માત્ર રૂ. 25,000 સુધીની ચૂકવણી કરવી પડશે. પરંતુ જો તે પ્રતિ દાવા આધારે હોય તો તેણે દરેક દાવા માટે 25,000 રૂપિયા ચૂકવવા પડશે. “કુલ કપાતપાત્ર વિકલ્પ પસંદ કરવાનું વધુ સારું રહેશે,” સિંઘલે કહ્યું.

પ્રથમ પ્રકાશિત : નવેમ્બર 5, 2023 | 10:51 PM IST

સંબંધિત પોસ્ટ