પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA), જે નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) ના નિયમનકાર છે, એ 27 ઓક્ટોબરે એક પત્ર જારી કરીને સભ્યોને એકમ રકમ એટલે કે સિસ્ટમેટિક લમ્પ-સમ્પ ઉપાડની સુવિધા પૂરી પાડવાનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે. SLW).
જ્યારે કોઈ સભ્ય નિવૃત્ત થાય છે અથવા 60 વર્ષનો થઈ જાય છે, ત્યારે તે NPSમાં જમા કરાયેલી કુલ રકમના 60 ટકા જેટલી રકમ ઉપાડી શકે છે. આના પર કોઈ ટેક્સ નથી. બાકીની 40 ટકા રકમનો ઉપયોગ એક અથવા વધુ યોજનાઓ (વાર્ષિક) ખરીદવા માટે કરવામાં આવશે.
હાલમાં, સભ્યો એકસાથે રકમ ઉપાડી શકે છે અથવા તેને વધુ સમય માટે મુલતવી રાખી શકે છે. આમ કરવાથી તેઓને દર વર્ષે એકવાર ઉપાડવાની છૂટ મળે છે. પરંતુ હવે PFRDA એ SLW દ્વારા કેટલાક ભાગોમાં એકીકૃત રકમ ઉપાડવાનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે. હવે સભ્યો 75 વર્ષની ઉંમર સુધી દર મહિને, ત્રણ મહિના, છ મહિનામાં અથવા વર્ષમાં એકવાર રકમ ઉપાડી શકે છે.
SLW સુવિધા પેન્શન ફંડના ગ્રાહકોને મોટી સુવિધા પૂરી પાડશે. Kfin Technologiesના સિનિયર વાઇસ પ્રેસિડેન્ટ (NPS) રાજેશ ખંડગલે કહે છે, ‘હવે નિવૃત્તિ પછી વ્યક્તિ તેની જરૂરિયાત મુજબ રકમ ઉપાડી લેશે.’ પૈસા ઉપાડવાનું હવે પહેલા કરતા સરળ બનશે.
સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (સેબી)માં નોંધાયેલા રોકાણ સલાહકાર દીપેશ રાઘવ સમજાવે છે, ‘અગાઉ, સભ્યો 60 થી 75 વર્ષની વય વચ્ચે 10 વાર્ષિક હપ્તામાં એકસાથે રકમ ઉપાડી શકતા હતા. આ માટે તેણે દર વખતે અરજી કરવી પડતી હતી. હવે તેઓ તેમની જરૂરિયાત મુજબ ઉપાડનો નિર્ણય લઈ શકે છે.
ખંડાગલે માને છે કે આવકના નિયમિત અને અનુમાનિત સ્ત્રોત હોવાને કારણે નિવૃત્ત લોકોની નાણાકીય સુરક્ષામાં વધારો થશે. આ એવા રોકાણકારો માટે સારું છે જેમને વાર્ષિક ઉપાડ કરતાં મોટી રકમની જરૂર હોય છે. પરંતુ જેઓ એકસાથે રકમ ઉપાડવાની અને વધુ તરલતાવાળી સ્કીમમાં રોકાણ કરવાની ઝંઝટમાંથી પસાર થવા માંગતા નથી.
પ્લાન અહેડ વેલ્થ એડવાઈઝર્સના સ્થાપક અને સીઈઓ વિશાલ ધવન કહે છે, ‘હવે તેઓ NPSમાં નાણાં રાખી શકે છે અને કેટલી વાર ઉપાડ કરવા માગે છે તે પણ નક્કી કરી શકે છે. NPS એ સરકારી અને ખર્ચ-અસરકારક સાધન હોવાથી, તેઓ રોકાણમાં રહેવાથી વિચલિત થશે નહીં.
અભિષેક કુમાર, સેબીના રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર અને સહજમનીના સ્થાપક, અભિપ્રાય આપે છે કે, ‘NPS સભ્યો કે જેઓ નિવૃત્તિના પ્રથમ 15 વર્ષમાં વધુ પૈસા ઇચ્છતા હોય અને નાણાંના સંચાલનની ઝંઝટ ન ઇચ્છતા હોય તેઓ SLW નો ઉપયોગ કરી શકે છે.’
જે લોકો નિવૃત્તિ સમયે પુષ્કળ પૈસા મેળવે છે તેઓ ઘણીવાર ખોટી જગ્યાએ રોકાણ કરે છે અથવા પૈસા ગુમાવે છે. કુમાર કહે છે કે આ પ્રસ્તાવ તેમને જોખમ ટાળવામાં મદદ કરશે. ઘણા રોકાણકારો પાસે પેન્શન, ભાડું, વ્યાજ વગેરેના નાણાં પહેલેથી જ છે.
ધવન કહે છે, ‘કેટલાક રોકાણકારો જરૂર કરતાં વધુ પૈસા ઉપાડી શકે છે. તેઓ બિનજરૂરી ખર્ચ કરશે અથવા NPS સિવાયના એવા સ્થળોએ રોકાણ કરશે જ્યાં નફો ઓછો હશે.
વાર્ષિકી યોજનામાંથી રોકડ પ્રવાહ SLW કરતા અલગ છે. જે રોકાણકારો આ તફાવતને સમજી શકતા નથી, તેમના માટે SLWમાંથી નાણાં ઉપાડવાનો યોગ્ય નિર્ણય લેવો મુશ્કેલ બની શકે છે. નિર્ણય લેતા પહેલા, સભ્યોએ સમજવું જરૂરી છે કે તેઓને નિયમિત રીતે કેટલી રોકડની જરૂર છે.
ધવન કહે છે, ‘તેઓએ જોવું જોઈએ કે તેમને દર મહિને કેટલી રોકડની જરૂર છે અને અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી કેટલી આવે છે. તે પછી જ નક્કી કરવામાં આવશે કે તેઓએ SLWમાંથી કેટલું પાછું ખેંચવું પડશે.
આ વખતે SLW નક્કી કર્યા પછી અથવા સેટ કર્યા પછી, રોકાણકારો અચાનક જરૂરિયાતના કિસ્સામાં એકીકૃત રકમ ઉપાડી શકશે નહીં. તે રકમ માટે તેઓએ SLW નાબૂદ કરવું પડશે. તેથી કુમારનો અભિપ્રાય છે કે આવી પરિસ્થિતિથી બચવા માટે તેમની પાસે ઈમરજન્સી ફંડ હોવું જોઈએ.
નિવૃત્તિ પછી, એનપીએસમાં ઇક્વિટીમાં ઓછી રકમ ફાળવો. રાઘવ સમજાવે છે, ‘જો શેરબજારમાં ઘટાડા દરમિયાન પોર્ટફોલિયોમાંથી ઉપાડ કરવામાં આવે તો રોકાણ કરેલી રકમ ખૂબ જ ઝડપથી ઘટે છે. SLW અપનાવનારાઓએ તેમની સંપત્તિ ફાળવણી પર પુનર્વિચાર કરવો જોઈએ.
છેવટે, કેટલાક નિષ્ણાતો માને છે કે SLW માંથી ઉપાડ કરમુક્ત હશે કારણ કે તે રકમના તે જ 60 ટકામાંથી આવે છે જે ઉપાડવામાં આવે ત્યારે ટેક્સ લાગતો નથી.
પરંતુ કેટલાક લોકોનું કહેવું છે કે, ’60 વર્ષની વયે નિવૃત્તિ લીધા પછી એકીકૃત રકમ ઉપાડવામાં આવે તો તેના પર ટેક્સ લાગતો નથી. પરંતુ જો તમે તેને રોકાણ છોડી દો, તો તે વધશે. ટેક્સ વિભાગ વધેલી રકમ પર કેટલો ટેક્સ કાપે છે તે જોવું રહ્યું.
પ્રથમ પ્રકાશિત – નવેમ્બર 14, 2023 | 11:33 PM IST
