નાણાકીય આયોજન: નવા વર્ષમાં, ફક્ત તે ક્ષેત્રોમાં નાણાંનું રોકાણ કરો જે આ વર્ષે ઓછા મહત્વપૂર્ણ હતા – નવા વર્ષમાં નાણાકીય આયોજન ફક્ત તે ક્ષેત્રોમાં નાણાંનું રોકાણ કરો જે આ વર્ષે ઓછા મહત્વપૂર્ણ હતા.

નાણાકીય સલાહકારો રોકાણકારોને વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત તેમના રોકાણ પર એક નજર નાખવાની સલાહ આપે છે અને આ વર્ષે ડિસેમ્બર કરતાં વધુ સારો સમય કયો છે. જાન્યુઆરીમાં નવું વર્ષ દસ્તક આપવાનું છે અને તે પહેલાં તમારે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોની તપાસ કરવી જોઈએ અને આવતા વર્ષે શ્રેષ્ઠ વળતર માટે વ્યૂહરચના તૈયાર કરવી જોઈએ.

આદિલ શેટ્ટી, ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર (CEO), BankBazaar, કહે છે, 'તમારા રોકાણનો નિયમિતપણે સ્ટોક લેવાથી તમને જરૂરી એડજસ્ટમેન્ટ કરવાની તક મળશે અને પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવા, ફાળવણીમાં ફેરફાર અથવા નવા નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરવા જેવી બાબતોમાં મદદ મળશે. કામ સરળતાથી કરી શકશો. તમારી નાણાકીય આકાંક્ષાઓ અનુસાર મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે પણ આ મહત્વપૂર્ણ છે.

લક્ષ્યની કેટલી નજીક છે

જેમ જેમ વર્ષ પૂરું થઈ રહ્યું છે, ત્યારે જુઓ કે તમારું રોકાણ તમને તમારા જીવન માટે તમે નક્કી કરેલા લક્ષ્યો તરફ લઈ જઈ રહ્યું છે કે નહીં. એસોસિયેશન ઓફ રજિસ્ટર્ડ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર્સના સભ્ય જય ઠક્કર કહે છે, 'તમારું રોકાણ તમને તમારા ચોક્કસ લક્ષ્યો તરફ લઈ જાય છે કે કેમ તે જુઓ અને જો જરૂરી હોય તો તમારી વ્યૂહરચના બદલો.'

જો તમને લાગે છે કે બજારની સ્થિતિને કારણે તમારો પોર્ટફોલિયો લક્ષ્ય રકમ સુધી પહોંચી શકશે નહીં, તો તમારે વધુ નાણાંનું રોકાણ કરવું જોઈએ.

આ પછી, તમારા લક્ષ્યો પર પણ એક નજર નાખો, દીપાલી સેન, સ્થાપક અને ભાગીદાર, સૃજન નાણાકીય સલાહકારોને સલાહ આપે છે, 'દર વર્ષે તમારા લક્ષ્યોનો સ્ટોક લેવાથી તમને નકામી થઈ ગયેલા જૂના જૂના ધ્યેયોને છોડી દેવાની અને તે મુજબ નવા લક્ષ્યો નક્કી કરવાની તક મળે છે. સમય સુધી. જાય છે. આ માટે, તમારે રોકાણ કરવામાં આવતી રકમ અને રોકાણનો સમયગાળો બદલવો પડશે.

ફાળવણી પાટા પરથી ઉતરી?

વર્ષ 2023 માં, સોના પછી શેર્સ શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરનાર હતા. શેર અથવા ઇક્વિટીમાં પણ, સ્મોલ કેપ ફંડ્સ સૌથી ઝડપી દોડ્યા અને મિડ કેપ અને લાર્જ કેપ ફંડ્સને પાછળ છોડી દીધા. જ્યારે બજાર નવી ઊંચાઈએ પહોંચે છે, ત્યારે ઘણા રોકાણકારો નફામાં શેર વેચે છે જેથી તેઓ તેને યોગ્ય સમયે ફરીથી ખરીદી શકે. જે વ્યક્તિ યોગ્ય સમયની અનુભૂતિ કરે છે તે જ આ કરી શકે છે અને તે ફરીથી અને ફરીથી કરવું અશક્ય છે.

વિન્ટ વેલ્થના કો-ફાઉન્ડર અને સીઈઓ અજિંક્ય કુલકર્ણી કહે છે, 'બજાર વધશે કે વધુ ઘટશે તેની આગાહી કરવી અશક્ય છે. તેથી, રોકાણકારોએ તેમની પ્રારંભિક એસેટ ફાળવણીને વળગી રહેવું જોઈએ અને ચોક્કસ એસેટ કેટેગરીમાં વધુ રોકાણ હોય તો જ ફેરફારો કરવા જોઈએ.

જો તમારે ટેક્સથી બચવું હોય તો આ વખતે ઉત્તમ રિટર્ન આપનાર એસેટ ક્લાસને વેચવાનું વિચારશો નહીં. તેના બદલે, ડેટ અને લાર્જ કેપ જેવી કેટેગરીમાં વધુ નાણાંનું રોકાણ કરો, જેમણે આ વર્ષે અપેક્ષા મુજબ પ્રદર્શન કર્યું નથી. એસેટ એલોકેશન વિશે નિર્ણય કરતી વખતે, રોકાણ કયા સમયગાળા માટે કરવાનું છે તે ધ્યાનમાં રાખો.

સેનની સલાહ છે કે, 'જો તમે બે વર્ષથી ઓછા સમય માટે નાણાંનું રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો શોર્ટ ટર્મ ડેટ ફંડ પસંદ કરો. જો તમે બેથી સાત વર્ષ માટે નાણાંનું રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો મધ્યમ ગાળાના ડેટ ફંડ, હાઇબ્રિડ ફંડ અથવા મલ્ટી-એસેટ ડેટ. ફંડ યોગ્ય રહેશે અને જો તમે સાત-સાત વર્ષ માટે નાણાંનું રોકાણ કરવા માંગતા હોવ તો શોર્ટ ટર્મ ડેટ ફંડ પસંદ કરો જો તમારી પાસે એક વર્ષથી વધુ સમય હોય તો ઈક્વિટી ફંડ તમારા માટે ફાયદાકારક બની શકે છે.

એસેટ એલોકેશન નક્કી કરતી વખતે, રોકાણની ક્ષિતિજ અને તમે કેટલું જોખમ સહન કરી શકો તે પણ ધ્યાનમાં લો. જો તમારા બાળકના કૉલેજ શિક્ષણ જેવું દૂરનું લક્ષ્ય હવે નજીક આવી રહ્યું છે તો સાવધાન થઈ જાવ. જો તમારા બાળકને બે-ત્રણ વર્ષ પછી કોલેજમાં એડમિશન લેવું હોય તો તમારા પૈસા ઇક્વિટીમાંથી ડેટમાં શિફ્ટ કરવાનું શરૂ કરો જેથી શેરબજારમાં વધઘટ તમારી યોજનાને પાટા પરથી ઉતારી ન શકે.

મંદી દૂર કરો

આ પછી, દરેક ફંડની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. “દરેક ફંડની કામગીરી તેના બેન્ચમાર્ક અને કેટેગરીના સરેરાશ વળતર સામે ચકાસો,” મૃણ અગ્રવાલ, સ્થાપક અને ડિરેક્ટર, ફિનસેફ ઇન્ડિયા કહે છે. માત્ર રફ આંકડાઓ જોઈને તમને સાચી પરિસ્થિતિની ખબર નહીં પડે.

પ્રદર્શનને માપવાની એક સરળ રીત એ લાંબા સમય (7 થી 10 વર્ષ)માં વળતર છે. જો તે બેન્ચમાર્ક રિટર્નથી નીચે રહે તો તે ફંડ પર સતત નજર રાખો. જો પાંચ કે છ ક્વાર્ટર સુધી સુસ્તી હોય તો તે ફંડમાંથી બહાર નીકળો. જોખમ લીધા પછી તમારા ફંડમાં વળતર અને વધઘટ પર પણ નજર રાખો.

તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે તમારે કોઈ ચોક્કસ એસેટ ક્લાસ અથવા સ્કીમમાં ઘણાં નાણાંનું રોકાણ કરવાની જરૂર છે કે કેમ તે પણ જુઓ. કુલકર્ણી સૂચવે છે, 'જો રોકાણ યોજનામાં કોઈ મૂળભૂત સમસ્યા ન હોય તો દર વર્ષે તેને બદલતા રહેવું યોગ્ય નથી. તેના બદલે, યોજનામાં રોકાણની રકમ વધારવા અથવા ઘટાડવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

જીવનના તબક્કા અને રોકાણો

જીવનના તબક્કા અને ઘટનાઓના આધારે નાણાકીય આયોજન બદલાઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, બાળક થયા પછી, માતાપિતાએ તેના/તેણીના કૉલેજ શિક્ષણ માટે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. ઘણી વખત લોકોને અચાનક ઘણા પૈસા મળી જાય છે. અગ્રવાલ સલાહ આપે છે કે આવા નાણાંનું રોકાણ હાલની રોકાણ યોજનાઓમાં જ કરવું જોઈએ.

કેટલીકવાર એક હેતુ માટે બચેલી રકમનો ઉપયોગ બીજા હેતુ માટે કરવો પડે છે. તે કિસ્સામાં, પ્રથમ હેતુ માટે વધુ પૈસા ઉપાડવાનું શરૂ કરો. સેનની અંતિમ સલાહ છે કે તમારા ખર્ચ પર નજર રાખો જેથી તમારું બજેટ ખોરવાઈ ન જાય.

પ્રથમ પ્રકાશિત – ડિસેમ્બર 17, 2023 | 8:40 PM IST

સંબંધિત પોસ્ટ