ઘર બનાવવા માટે હોમ લોન કેવી રીતે મેળવવી, જાણો હોમ લોનના નિયમો વિગતવાર.

લોકો પોતાનું ઘર બનાવવા માટે હોમ લોન (home loan) લે છે. પરંતુ નિયમિત હાઉસિંગ લોન (loan)ની પ્રક્રિયાની સરખામણીમાં આવી લોન (loan)ની મંજૂરી અને વિતરણ અલગ છે. રેડી-ટુ-મૂવ-ઇન ઘર ખરીદવા અથવા બાંધકામ હેઠળની મિલકત બુક કરવા ઉપરાંત, લોકો પ્લોટ પર ઘર બનાવવા માટે હોમ લોન (loan) પણ લે છે. આવી લોન (loan)ને બાંધકામ લોન (loan) પણ કહેવામાં આવે છે અને ભારતમાં તમામ પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. બાંધકામ લોન (loan)ની મંજૂરી અને વિતરણની પ્રક્રિયા નિયમિત હાઉસિંગ લોન (loan)ની તુલનામાં થોડી અલગ છે.

એ પણ નોંધ લો કે હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) હોમ લોન (loan) કે પ્લોટ લોન (loan) જેવી નથી. અલગ-અલગ કિંમતો ઉપરાંત, આ ત્રણ પ્રકારની લોન (loan)ના નિયમો અને શરતો પણ અલગ-અલગ છે. ચુકવણીના સમયગાળામાં પણ તફાવત છે.
બાંધકામ લોન (loan)ની મંજૂરી અને વિતરણની પ્રક્રિયા નિયમિત હોમ લોન (loan)ની પ્રક્રિયાથી થોડી અલગ છે.

ઘર બાંધકામ લોન (loan) 

હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan): લાયકાત શું છે
જો તમે ઘર બનાવવા માટે લોન (loan) લેવા માંગતા હો, તો અરજદારે નીચેની લાયકાત પૂરી કરવી પડશે:

ઉંમર: 18 થી 65 વર્ષ
રહેઠાણની સ્થિતિ: ભારતીય અથવા વિદેશી ભારતીય (NRI) હોવું આવશ્યક છે.
રોજગાર: સ્વ-રોજગાર અથવા રોજગાર
ક્રેડિટ સ્કોર: 750 થી વધુ
આવક: દર મહિને રૂ. 25000 થી વધુ
 
કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) અને આવકના દસ્તાવેજો ઉપરાંત, તમારી માલિકીની જમીન પર ઘર બનાવવા માટે, તમારે ધિરાણકર્તાને દસ્તાવેજો બતાવવાની જરૂર પડશે જે જમીનની તમારી માલિકી સાબિત કરશે. જમીનનો આ ટુકડો ફ્રી હોલ્ડ પ્લોટ અથવા ડીડીએ, સિડકો જેવી ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી દ્વારા ફાળવવામાં આવેલ પ્લોટ પણ હોઈ શકે છે. તમે લીઝ હોલ્ડ જમીન પર લોન (loan) પણ મેળવી શકો છો. પરંતુ લીઝ લાંબા સમયગાળા માટે હોવી જોઈએ. તમારે મિલકત અંગે નો બોજ પ્રમાણપત્ર પણ સબમિટ કરવું પડશે.

પ્લોટના દસ્તાવેજો ઉપરાંત, સૂચિત મકાનનો પ્લાન અને લેઆઉટ સબમિટ કરવાનો રહેશે, જેને ગ્રામ પંચાયત અથવા સ્થાનિક સંસ્થાઓ દ્વારા મંજૂરી આપવામાં આવી છે. તમારે બાંધકામની કિંમતનો અંદાજ પણ આપવો પડશે, જે આર્કિટેક્ટ અથવા સિવિલ એન્જિનિયર દ્વારા પ્રમાણિત કરવામાં આવ્યું છે. આ દસ્તાવેજોના આધારે, જો ધિરાણકર્તા તમારી પાત્રતા અને સબમિટ કરેલ ખર્ચથી સંતુષ્ટ છે, તો તે નિયમો અને શરતોના આધારે તમારી હોમ લોન (home loan) ને મંજૂર કરશે.

માર્જિન મની
અન્ય કોઈપણ હોમ લોન (home loan) ની જેમ, લોન (loan) લેનારાએ માંગેલી હોમ લોન (home loan) ની રકમના આધારે ઘરના બાંધકામ માટે માર્જિન મની ચૂકવવાની રહેશે. જો પ્લોટ તાજેતરમાં લેવામાં આવ્યો હોય, તો તમારા યોગદાનની ગણતરી કરતી વખતે પ્લોટની કિંમત ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

તમારા યોગદાનની ગણતરી કરતી વખતે પ્લોટની કિંમત/કિંમત ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી નથી, જો તે તમને વારસા અથવા ભેટ તરીકે પ્રાપ્ત થયો હોય અથવા જો તે લાંબા સમય પહેલા ખરીદવામાં આવ્યો હોય.

લોન (loan) વિતરણ
બાંધકામ લોન (loan)નું વિતરણ ભાગોમાં કરવામાં આવશે કારણ કે બાંધકામની પ્રગતિના આધારે નાણાં છૂટા કરવામાં આવશે. જ્યારે તમે બિલ્ડર પાસે બાંધકામ હેઠળનો ફ્લેટ બુક કરો છો ત્યારે પણ આ જ પ્રક્રિયાને અનુસરવામાં આવે છે. જોકે શાહુકાર
જ્યાં સુધી તમે તમારા યોગદાન માટે સંમત ન થાવ અને તેનો પુરાવો રજૂ ન કરો ત્યાં સુધી કોઈ પૈસા આપશે નહીં. બેંકમાંથી ચુકવણીનો લાભ મેળવવા માટે, તમારે આર્કિટેક્ટ અથવા સિવિલ એન્જિનિયરને ઘરના ફોટા અને ઘરના પૂર્ણ થવાના તબક્કા સંબંધિત પ્રમાણપત્રો સબમિટ કરવા પડશે.

ધિરાણકર્તા કાં તો તમારા દ્વારા સબમિટ કરેલા પ્રમાણપત્રો અને ફોટોગ્રાફ્સ પર આધાર રાખી શકે છે અથવા તેની ટેકનિકલ વ્યક્તિને વેરિફિકેશન કરવા માટે સોંપી શકે છે. તેથી, જો બાંધકામ ઝડપથી પૂર્ણ થાય, તો શાહુકાર ઝડપથી નાણાં ચૂકવશે.

SBI, HDFC લિ., ICICI બેંક વગેરે કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) સેગમેન્ટમાં ખૂબ જ સક્રિય છે. જો કે, હોમ લોન (loan) આપનાર તમામ ધિરાણકર્તા બાંધકામ લોન (loan) પણ ઓફર કરતા નથી. કેટલાક ધિરાણકર્તા સ્વ-સમાયેલ મિલકતો માટે લોન (loan) આપવામાં આરામદાયક નથી.

બાંધકામ માટે SBI હોમ લોન (SBI home loan) નિયમો

જાહેર ક્ષેત્રની બેંક SBI ઘરના બાંધકામ માટે ‘રિયલ્ટી હોમ લોન (loan)’ ઓફર કરે છે. તમે SBI રિયલ્ટી હેઠળ પ્લોટ પર ઘર બનાવવા માટે લોન (loan) પણ લઈ શકો છો. જે લોકો લોન (loan) લઈ રહ્યા છે તેમણે ખાતરી કરવી જોઈએ કે લોન (loan) મંજૂર થયાની તારીખથી 5 વર્ષની અંદર મકાનનું બાંધકામ પૂર્ણ થયું છે. ગ્રાહક મહત્તમ લોન (loan)ની રકમ 15 કરોડ રૂપિયા સુધી મેળવી શકે છે અને ચુકવણીનો સમયગાળો 10 વર્ષનો રહેશે.

HDFC હોમ લોન (HDFC home loan)  બાંધકામ લોન (loan)

ખાનગી ક્ષેત્રની HDFC બેંક ફ્રી હોલ્ડ પર મકાનો બાંધવા, કોઈપણ વિકાસ સત્તામંડળ દ્વારા ફાળવવામાં આવેલા પ્લોટ અને લીઝહોલ્ડ પ્લોટ માટે લોન (loan) પણ આપે છે. હાલમાં, HDFC 6.95 ટકાના દરે બાંધકામ લોન (loan) ઓફર કરે છે. જો કે, કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) પર શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર મેળવવા માટે, ગ્રાહકે કેટલીક શરતો પૂરી કરવી જરૂરી છે.

નોંધ કરો કે હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) અને પ્લોટ લોન (loan) સમાન નથી. એચડીએફસીમાં પ્લોટ લોન (loan) એ એક અલગ પ્રોડક્ટ છે. પ્લોટ લોન (loan) પરના દરો હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan)થી અલગ છે. બંને લોન (loan) અરજીઓમાં પેપર વર્ક પણ અલગ છે.

હોમ લોન (home loan)  માટે અરજી કરતા પહેલા આ બાબતોનો વિચાર કરો

હોમ લોન (home loan)  માટે અરજી કરતા પહેલા તમારે ઘણા પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

EMIની ગણતરી કરો: હોમ લોન (loan) માટે અરજી કરનારા ગ્રાહકોએ દર મહિને બેંકને EMI તરીકે એક નિશ્ચિત રકમ ચૂકવવી પડશે, જેમાં મુખ્ય રકમ અને વ્યાજનો સમાવેશ થશે. તેથી તમારે જે EMI ચૂકવવાની છે તેની ગણતરી કરો અને તેની તમારી આવક સાથે તુલના કરો. આની મદદથી તમે નક્કી કરી શકશો કે તમે આવક સાથે લોન (loan)ની ચુકવણી કરી શકશો કે નહીં.
વ્યાજ દર: બેંકો વિવિધ પ્રકારની લોન (loan) આપે છે અને તેના વ્યાજ દરો પણ અલગ-અલગ હોય છે. લોન (loan)નો સમયગાળો જેટલો લાંબો હશે તેટલું વધારે વ્યાજ ચૂકવવાનું રહેશે. આથી, ગ્રાહકોએ યોગ્ય વ્યાજ દર અને મુદત પસંદ કરવી જોઈએ જેથી કરીને તેઓ કોઈપણ નાણાકીય બોજ વગર લોન (loan)ની ચુકવણી કરી શકે.
યોગ્ય સંસ્થા: ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ નવું ઘર ખરીદવા માટે લોન (loan) આપે છે. લોન (loan) મેળવવા માટે તમારા માટે વિશ્વસનીય અને સુરક્ષિત સંસ્થા પસંદ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)
હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (home loan) શું છે?
લોકો પોતાની જાતે અથવા કોન્ટ્રાક્ટર દ્વારા પ્લોટ પર ઘર બનાવવા માટે હોમ લોન (home loan)  લઈ શકે છે. આવી લોન (loan)ને બાંધકામ લોન (loan) કહેવામાં આવે છે. SBI, HDFC લિ., ICICI બેંક વગેરે કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) સેગમેન્ટમાં ખૂબ જ સક્રિય છે. જો કે, હોમ લોન (loan) આપનાર તમામ ધિરાણકર્તા બાંધકામ લોન (loan) પણ ઓફર કરતા નથી.

હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (home loan) માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?
તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) અને આવકના દસ્તાવેજો ઉપરાંત, તમારી માલિકીની જમીન પર ઘર બનાવવા માટે, તમારે ધિરાણકર્તાને દસ્તાવેજો બતાવવાની જરૂર પડશે જે જમીનની તમારી માલિકી સાબિત કરશે.

બાંધકામ લોન (loan) તબક્કાવાર કેવી રીતે આપવામાં આવે છે?
કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan)માં, ભંડોળનું વિતરણ ભાગોમાં કરવામાં આવે છે અને બાંધકામના તબક્કાના આધારે નાણાં છૂટા કરવામાં આવે છે, જ્યારે તમે ડેવલપર પાસે બાંધકામ હેઠળનો ફ્લેટ બુક કરો છો ત્યારે પણ આ પ્રક્રિયાને અનુસરવામાં આવે છે.

હું ઘર બનાવવા માટે કેટલી લોન (loan) મેળવી શકું?
કોઈ પણ વ્યક્તિ મિલકતના કુલ મૂલ્યના 90% સુધી હોમ લોન (loan) તરીકે મેળવી શકે છે.

શું કોઈ પ્રોપર્ટી ફિક્સ કર્યા વિના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) માટે અરજી કરી શકે છે?
જો પ્રોપર્ટી અંગે હજુ સુધી નિર્ણય લેવામાં આવ્યો નથી અને હજુ પણ વ્યક્તિ હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન (loan) માટે અરજી કરવા માંગે છે, તો તેણે/તેણીએ પૂર્વ-મંજૂર હોમ લોન (loan) માટે અરજી કરવી જોઈએ જે વ્યક્તિની આવક, ક્રેડિટ સ્કોર અને અન્ય પરિબળો પર આધારિત હોય. આધાર આપવામાં આવે છે.