જો તમારી પાસે તમારી પોતાની રોજગાર છે તો નિવૃત્તિ માટેની તૈયારી પણ વધુ જરૂરી છે

COVID-19 રોગચાળાએ લોકોને નિવૃત્તિ માટે શક્ય તેટલી ઝડપથી અને શક્ય તેટલી બચત કરવાનું મહત્વ સમજાવ્યું છે. પીજીઆઈએમ ઈન્ડિયા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટાયરમેન્ટ રેડીનેસ સર્વે 2023માં ભાગ લેનારા લગભગ 67 ટકા લોકોએ કહ્યું કે તેઓ નિવૃત્તિની તૈયારી કરી રહ્યા છે.

2020 માં, સર્વેક્ષણમાં ફક્ત 49 ટકા લોકોએ આ કહ્યું. આ વખતે સર્વે 9 મહાનગરો અને 6 અન્ય શહેરોમાં કરવામાં આવ્યો હતો, જેમાં 3,009 લોકોએ ભાગ લીધો હતો.

પરંતુ જેઓ કામ કરવાને બદલે સ્વરોજગાર કરતા હતા તેઓએ નિવૃત્તિ માટે ઓછી તૈયારી દર્શાવી હતી. સર્વેક્ષણ કરાયેલા લોકોમાંથી જેમણે કહ્યું કે તેમની પાસે નાણાકીય યોજના નથી, 40 ટકા મોટા શહેરોમાં રહેતા હતા, તેમની આવક રૂ. 50,000 થી રૂ. 75,000 વચ્ચે હતી, 51 થી 60 વર્ષની વય વચ્ચેના હતા અને મોટા ભાગના પાસે પોતાનું ઘર હતું. ત્યાં રોજગાર છે.

માનસિકતા અલગ છે

જ્યારે નિવૃત્તિની તૈયારીની વાત આવે છે ત્યારે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો નોકરી કરતા લોકોથી અલગ રીતે વિચારે છે. પીજીઆઈએમ ઈન્ડિયા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર (સીઈઓ) અજીત મેનન કહે છે, 'રોજગાર ધરાવતા લોકો આર્થિક મંદી, મોંઘવારી, નોકરીની જાળવણી અને આવક વગેરે જેવા બાહ્ય પરિબળો વિશે વધુ ચિંતિત હોય છે. જેમની પાસે પોતાનો રોજગાર છે તેઓ આ બાબતોની ઓછી ચિંતા કરે છે.

સર્વેમાં જોવા મળ્યું હતું કે સ્વરોજગાર કરનારા લોકો ખર્ચ કરવામાં પણ બેદરકાર છે. જેના કારણે તેમના નિવૃત્તિના આયોજન અને તૈયારીને અસર થાય છે.

જરૂરિયાતો બદલાય છે

સ્વ-રોજગારવાળા લોકોની આવક સમાન રહેતી નથી. બિયોન્ડ લર્નિંગ ફાઇનાન્સના સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર અને ફાઉન્ડર જીનલ મહેતા કહે છે, “તેમની પાસે આવતી રોકડમાં સતત વધઘટ થતી રહે છે.” આ તેમની બચત ક્ષમતા પર મોટી અસર કરે છે. પગારદાર વ્યક્તિ પાસે આવતી રોકડ પર વધુ નિયંત્રણ હોય છે.

જેઓ સ્વ-રોજગાર છે તેમની પાસે તેમના એમ્પ્લોયર પાસેથી નિવૃત્તિ યોજના પણ નથી. ફિનસેફ ઈન્ડિયાના સ્થાપક અને ડાયરેક્ટર મૃણ અગ્રવાલ કહે છે, “તેમની પાસે કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિનો આધાર નથી અને તેઓએ નિવૃત્તિ માટે જાતે જ બચત કરવી પડશે.”

આ પણ વાંચો: તમારું નોમિનેશન ઠીક કરો અને તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નજર રાખો.

ઉંમર અને રકમને ઓછો અંદાજ

મોટા ભાગના સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો પોતે નાણાકીય યોજનાઓ બનાવે છે અને પાછળ રહી જાય છે. મહેતાના મતે, 'તેમના માટે નાણાકીય સલાહકાર સાથે વાત કરવી વધુ ફાયદાકારક રહેશે.'

કેટલાક લોકો સમજી શકતા નથી કે તેઓ ખૂબ લાંબુ જીવન જીવશે, તેથી તેઓ યોગ્ય રીતે ગણતરી કરી શકતા નથી કે તે સમયગાળા દરમિયાન તેમને કેટલા પૈસાની જરૂર પડશે. હમ ફૌજી ઇનિશિયેટિવ્સના સીઇઓ કર્નલ (નિવૃત્ત) સંજીવ ગોવિલા કહે છે, 'લોકો ઓછો આંકે છે કે તેઓએ નિવૃત્તિ માટે કેટલી બચત કરવી જોઈએ, તેથી ઘણી વખત બચેલી સંપૂર્ણ રકમ તેઓ જીવતા હોય ત્યારે ખર્ચી નાખે છે.'

AUM કેપિટલના નેશનલ હેડ (વેલ્થ) મુકેશ કોચરના મતે, તમારા નિવૃત્તિના પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવું એટલે કે વિવિધ સાધનોમાં રોકાણ ન કરવું એ પણ એક મોટી ભૂલ છે. તે કહે છે, 'તેઓ ઘણી વખત આખી રકમ એક જગ્યાએ રોકે છે.'

ઘણા લોકો તેમની નિવૃત્તિ માટે ખૂબ મોડેથી બચત કરવાનું શરૂ કરે છે. મહેતા સમજાવે છે, 'ઘણા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો એ વિચારતા પણ નથી કે તેમને કઈ ઉંમરે નિવૃત્ત થવું છે. તેથી જ તેમની પાસે તે વય મુજબ નિવૃત્તિ માટે કોઈ નાણાકીય યોજના નથી.

કેટલાક લોકો ઈમરજન્સી માટે પૈસા રાખતા નથી, એટલે કે તેમની પાસે ઈમરજન્સી ફંડ નથી. જલદી નાણાકીય કટોકટી આવે છે, તેઓ તેમની નિવૃત્તિ બચતમાં ડૂબી જાય છે. કોચર કહે છે, 'કર્મચારીઓને પણ લોન લેવાની આદત હોય છે, તેથી તેઓ ઘણીવાર નિવૃત્તિની ઉંમરે પણ દેવામાં ડૂબી જાય છે. તે સમયે તેઓ તેમની નિવૃત્તિની બચતનો ઉપયોગ લોનની ચુકવણી માટે કરે છે.

તો તમારે શું કરવું જોઈએ?

વહેલા શરૂ કરો જેથી તમારી બચત અનેક ગણી વધવા માટે પૂર્ણ સમય મળે. “વ્યવસાયિક આવક અને વ્યક્તિગત આવક વચ્ચે સ્પષ્ટ તફાવત રાખો,” કોચર ચેતવણી આપે છે. અગ્રવાલ સૂચવે છે કે વ્યવસાયમાંથી ફિક્સ પગાર પાછો ખેંચી લો અને તેનો એક ભાગ નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કરો.

જ્યારે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો સારી તકો જુએ છે, ત્યારે તેઓ તેમની મોટાભાગની બચત તેમના વ્યવસાયમાં ફરીથી રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે. મેનન અભિપ્રાય આપે છે, 'તેમણે વ્યવસાયની બહાર સંપત્તિ અથવા આવકના સ્ત્રોતો પણ બનાવવા જોઈએ, જેના માટે તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવી લિક્વિડ એસેટ્સમાં રોકાણ કરી શકે છે.'

આ પણ વાંચો: કિસાન વિકાસ પત્ર: આ સરકારી યોજનાનો લાભ લો, તમારા પૈસા જોખમ વિના બમણા થઈ જશે

જેઓ સ્વ-રોજગાર છે તેઓએ સરકાર દ્વારા બાંયધરીકૃત રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) માં રોકાણ કરવું જોઈએ. તેમાં બહુ ઓછો ખર્ચ સામેલ છે અને ડેટ અને ઇક્વિટીનો ઇચ્છિત ગુણોત્તર પસંદ કરી શકાય છે. પાકતી મુદતે મળેલી રકમનો એક ભાગ વાર્ષિકીમાં રોકાણ કરવો જોઈએ જેથી જીવનભર પેન્શન મેળવી શકાય. પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) પર પણ વિચાર કરી શકાય છે.

જ્યારે તમે સંપત્તિ ભેગી કરવાના તબક્કામાંથી પસાર થઈ રહ્યા હોવ, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP)નો ચોક્કસ લાભ લો. ગોવિલા સમજાવે છે કે, 'જ્યારે પૈસા ઉપાડવાનો દિવસ આવે છે, ત્યારે અન્ય કોઈ રોકાણ યોજના ટેક્સ બચાવવાની ક્ષમતા અને સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોલ પ્લાન (SWP) ની લવચીકતા સાથે મેચ કરી શકશે નહીં.'

તમારા વ્યવસાયને કોઈપણ અચાનક અકસ્માતની અસરથી બચાવવા માટે, કીમેન વીમા પોલિસી લો. “વેપારીઓએ તેમના પરિવારોને ધિરાણકર્તાઓથી બચાવવા માટે વિવાહિત મહિલા સુરક્ષા (MWP) વીમો પણ લેવો જોઈએ,” દિલશાદ બિલિમોરિયા, એસોસિયેશન ઑફ રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સના બોર્ડ મેમ્બર કહે છે.

પ્રથમ પ્રકાશિત – ડિસેમ્બર 25, 2023 | 9:18 PM IST

સંબંધિત પોસ્ટ