ભારતીયો પૂરથી થતા નુકસાન અંગે સજાગ નથી, મોટાભાગના લોકો પાસે વીમા કવચ નથી

તાજેતરમાં, ઉત્તર ભારતમાં, ખાસ કરીને હિમાચલ પ્રદેશમાં ભારે પૂર આવ્યું. આ પૂરના કારણે ઘણું નુકસાન થયું છે. લોકોએ પોતાનો જીવ ગુમાવ્યો છે અને પૂરને કારણે કુલ નુકસાન 10,000-15,000 કરોડ રૂપિયા હોવાનો અંદાજ છે.

હિમાચલ પ્રદેશમાં રસ્તાઓ, ટ્રાન્સફોર્મર, વીજળી સબ સ્ટેશન અને પાણી પુરવઠા વ્યવસ્થા જેવી ઘણી મહત્વપૂર્ણ વસ્તુઓને ખરાબ રીતે નુકસાન થયું છે. પ્રારંભિક અંદાજો આ રાજ્યમાં જ રૂ. 3,000-4,000 કરોડનું નુકસાન સૂચવે છે. એકંદરે, આ પૂરે ઘણી સમસ્યાઓ ઊભી કરી છે.

1900 પછી કુદરતી આફતોમાં અમેરિકા અને ચીન પછી ભારત ત્રીજા ક્રમે છે.

ભારતમાં, 1900 થી અત્યાર સુધી 764 વિવિધ પ્રકારની કુદરતી આફતો આવી છે. આ આપત્તિઓમાં ભૂસ્ખલન, તોફાન, ભૂકંપ, પૂર, દુષ્કાળ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. જેમાંથી 1900 થી 2000 ની વચ્ચે 402 અને 2001 થી 2022 ની વચ્ચે 361 આફતો આવી. આનો અર્થ એ થયો કે તાજેતરના વર્ષોમાં આ ઘટનાઓની સંખ્યામાં ચિંતાજનક વધારો થયો છે.

2001થી અત્યાર સુધીમાં કુલ 100 કરોડ લોકો પ્રભાવિત થયા છે અને લગભગ 85,000 લોકો આ આફતોના કારણે મૃત્યુ પામ્યા છે, એમ અહેવાલમાં જણાવાયું છે. અને લગભગ 41 ટકા આફતો પૂર અને વાવાઝોડાના સ્વરૂપમાં આવી.

ડો. સૌમ્ય કાંતિ ઘોષ, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા ગ્રુપના ચીફ ઈકોનોમિક એડવાઈઝર, જણાવ્યું હતું કે, “1900 થી, ભારતને $150 બિલિયનનું આર્થિક નુકસાન થયું છે (જ્યાં નુકસાન નોંધવામાં આવે છે), જેમાં સૌથી વધુ નુકસાન પૂરને કારણે થયું છે ($92.1 બિલિયન) અને તે પછી હરિકેન ($44.7 બિલિયન) આવ્યું.

પ્રશ્ન એ છે કે ભારતમાં વારંવાર આવતી કુદરતી આફતોનો સામનો કેવી રીતે કરવો?

ભારત જેવા દેશમાં શહેરોનું આયોજન કરતી વખતે ઘણી બાબતો ધ્યાનમાં લેવા જેવી છે. એક મહત્વની વસ્તુ જે ઘણીવાર અવગણવામાં આવે છે તે છે સંરક્ષણ અંતર. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે કુદરતી આપત્તિ જેવી કોઈ ખરાબ ઘટના બને છે, ત્યારે ઘણું નુકસાન થાય છે જે વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવતું નથી.

2022 માં, વિશ્વભરમાં ઘણી બધી કુદરતી આફતો આવી, જેના કારણે કુલ $ 284 બિલિયનનું આર્થિક નુકસાન થયું. તેમાંથી $275 બિલિયન આ આફતોને કારણે થયેલા નુકસાનને કારણે હતા. પરંતુ આ નુકસાનમાંથી માત્ર $125 બિલિયન વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવ્યા હતા. આનો અર્થ એ થયો કે ઘણા બધા પૈસા, લગભગ $151 બિલિયન, વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવ્યા ન હતા અને અસરગ્રસ્તો દ્વારા ચૂકવવામાં આવ્યા હતા.

પ્રોટેક્શન ગેપ એ એક શબ્દ છે જેનો ઉપયોગ વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા નુકસાન અને વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા ન હોય તેવા નુકસાન વચ્ચેના તફાવતનું વર્ણન કરવા માટે થાય છે. 2022 માં, કુલ સંરક્ષણ તફાવત $151 બિલિયન હતો. આ છેલ્લા 10 વર્ષની સરેરાશ કરતાં વધુ છે, જે $130 બિલિયન હતું.

હવે ભારતની વાત કરીએ. ભારતમાં, સંરક્ષણનું અંતર વધુ મોટું છે. તે આશ્ચર્યજનક 92% છે! આનો અર્થ એ થયો કે ભારતમાં કુદરતી આફતોને કારણે થતા નુકસાનમાંથી માત્ર 8% જ વીમા હેઠળ આવરી લેવામાં આવે છે.

કાન્તે કહ્યું, ભારતમાં, જ્યારે કુટુંબને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવાની વાત આવે છે, જો મુખ્ય બ્રેડવિનર સાથે કંઈક થાય છે, જેમ કે બ્રેડવિનરનું મૃત્યુ, તો તે એક મોટી સમસ્યા છે. સરેરાશ, ભારતીય પરિવાર પાસે માત્ર 8% પૈસા છે જે તેને સંપૂર્ણ રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે જરૂરી છે. આનો અર્થ એ છે કે તેમને જોઈતા દરેક 100 રૂપિયામાંથી, તેમની પાસે માત્ર 8 રૂપિયા બચત અથવા વીમો છે. તેથી, રૂ. 92નું મોટું અંતર છે જે તેમણે કવર કર્યું નથી.

કુલ નુકસાનના લગભગ 8% આવરી લેવામાં આવ્યા છે

ભારતમાં માત્ર 8% નુકસાનને આવરી લેવામાં આવે છે તે જોતાં, 1991 થી 2022 ના સમયગાળા દરમિયાન સંરક્ષણ તફાવત લગભગ 93% છે. તેથી, સંરક્ષણ તફાવત ઘટાડવા માટે તાત્કાલિક કંઈક કરવાની જરૂર છે.

ચાલો વિવિધ પ્રકારના વીમા વિશે વાત કરીએ. કાર જેવા ફોર વ્હીલર માટે, વીમો હોવો ફરજિયાત હોવા છતાં, તેમાંથી માત્ર 79% જ આવરી લેવામાં આવ્યા છે. અને તેમાંથી માત્ર 65% પાસે વીમો છે જે તેમના પોતાના વાહનને થતા નુકસાનને આવરી લે છે. તેથી, હજુ પણ ઘણી બધી કાર યોગ્ય વીમા વગરની છે.

બાઇક જેવા દ્વિચક્રી વાહનો માટે તો સ્થિતિ વધુ ખરાબ છે. તેમાંથી માત્ર 35% લોકો પાસે જ વીમો છે જે અન્યને સંડોવતા અકસ્માતોને આવરી લે છે (તૃતીય પક્ષ વીમો). અને માત્ર 39% પાસે વીમો છે જે તેમની પોતાની બાઇકને થતા નુકસાનને આવરી લે છે.

આરોગ્ય ક્ષેત્રે સ્થિતિ થોડી સારી છે, પરંતુ હજુ પણ બહુ સારી નથી. લગભગ 36% લોકો પાસે સ્વાસ્થ્ય વીમો છે, પરંતુ તેમાંથી મોટાભાગના લોકોનો વીમો સરકારી યોજનાઓ દ્વારા લેવામાં આવે છે. માત્ર થોડી ટકાવારી, લગભગ 3.2%, પાસે પોતાની વ્યક્તિગત સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજનાઓ છે.

5.4% લોકો પાસે જૂથ આરોગ્ય વીમો છે. આમ, કુલ આરોગ્ય ખર્ચના લગભગ 62% ખિસ્સામાંથી છે. વધુમાં, માત્ર 0.9% ઘરોનો વીમો લેવામાં આવે છે જ્યારે યુ.એસ.માં, 90% થી વધુ ઘરોને આવરી લેવામાં આવે છે.

કાંતે કહ્યું કે, 2020માં ભારતમાં ભયંકર પૂર આવ્યું હતું જેના કારણે ઘણું નુકસાન થયું હતું. પૂરને કારણે લગભગ $7.5 બિલિયન અથવા રૂ. 52,500 કરોડનું નુકસાન થયું હતું. જો કે, આ નુકસાનના માત્ર 11% જ વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવ્યા હતા. જો સરકારે 60,000 કરોડ રૂપિયાની સમગ્ર રકમનો વીમો લેવાનું નક્કી કર્યું હોત, તો તેઓએ માત્ર 13,000 થી 15,000 કરોડ રૂપિયાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડત.

અહેવાલમાં કુદરતી આફતોના ખર્ચમાં મદદ કરવા માટે ડિઝાસ્ટર પૂલ નામની વિશેષ યોજના બનાવવાનું સૂચન કરવામાં આવ્યું હતું. આ યોજનામાં સરકારી અને ખાનગી બંને વીમા કંપનીઓ સાથે મળીને કામ કરશે. આફતના કિસ્સામાં, માત્ર સરકારી લોન અને અનુદાન પર નિર્ભર રહેશે નહીં. આપત્તિ પૂલના ઘણા ફાયદા હશે. આનાથી આપત્તિઓથી પ્રભાવિત લોકો અને વ્યવસાયોને તેઓને જોઈતી મદદ મેળવવાનું સરળ બનશે અને તે આ ઘટનાઓની નાણાકીય અસરનું સંચાલન કરવામાં પણ મદદ કરશે.

પૂરનો દાવો શરૂ કરવાની પ્રક્રિયા શું છે?

જ્યારે સ્વાસ્થ્ય અથવા કાર અકસ્માતો જેવી બાબતો માટે વીમાનો દાવો કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે સામાન્ય રીતે એવા લોકો હોય છે જે તમને પ્રક્રિયા શરૂ કરવામાં મદદ કરે છે. પરંતુ જ્યારે પૂર આવે છે, ત્યારે તમારે દાવો જાતે જ શરૂ કરવો પડશે. શક્ય તેટલી વહેલી તકે વીમા કંપનીને પૂર વિશે જાણ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તેને સરળ બનાવવા માટે, વીમા નિયમનકારે વીમા કંપનીઓને પૂર સંબંધિત દાવાઓમાં મદદ કરવા માટે ચોવીસ કલાક હેલ્પલાઈન ઉપલબ્ધ રાખવા જણાવ્યું છે.

તમારે આ સેવાનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ અને તેઓને તમારી પાસેથી કઈ માહિતીની જરૂર છે તે જાણવા માટે તેમની સાથે વાત કરવી જોઈએ. પૂરના પાણી ઓસરતા જ તમારે આ માહિતી એકત્રિત કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે નુકસાનનો પુરાવો આપવો. તેથી, જલદી તમે તમારા ઘર, કાર અથવા અન્ય કોઈપણ ક્ષતિગ્રસ્ત વસ્તુની મુલાકાત લો, તેનો ફોટો લો. આ વીમા કંપનીને શું થયું તે સમજવામાં અને તમારા દાવાની પ્રક્રિયા કરવામાં મદદ કરશે.

ફ્યુચર જનરલ ઈન્ડિયા ઈન્સ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડના ચીફ ઓપરેટિંગ ઓફિસર દીપક પ્રસાદે જણાવ્યું હતું કે, “અમે એવા લોકો માટે વસ્તુઓને સરળ બનાવવા ઈચ્છીએ છીએ જેમની પાસે વીમો છે અને જેમની પાસે દાવો કરવાની જરૂર છે. અમે તેમને અમારી સાથે વાતચીત કરવા અને તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો મોકલવા માટે ઈમેલ અથવા ઓનલાઈન મેસેજિંગ જેવી ઈલેક્ટ્રોનિક પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરવા પ્રોત્સાહિત કરીએ છીએ. આમ, તે ગ્રાહકો માટે વધુ અનુકૂળ રહેશે, અને તેમના દાવાઓ પર ઝડપથી પ્રક્રિયા કરવામાં પણ અમને મદદ કરશે.

પોલિસીબેચેટ, એક ઓનલાઈન ઈન્સ્યોરન્સ વેબ એગ્રીગેટર, પૂરના નુકસાનનો દાવો દાખલ કરવા માટે નીચેની સલાહ આપે છે:

દાવા માટે તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો અને માહિતી એકત્રિત કરો. આમાં નીતિની વિગતો, પૂરના નુકસાનના ફોટા/વિડિયો, માલિકીનો પુરાવો, ફોન નંબર અથવા સાક્ષીઓના સરનામાં (જો કોઈ હોય તો) અને કોઈપણ ઇન્વૉઇસ અથવા સમારકામનો કેટલો ખર્ચ થાય છે તેનો અંદાજ શામેલ હોઈ શકે છે.

દાવાની ફોર્મ સચોટ અને સંપૂર્ણ રીતે ભરો: પૂરની ઘટના વિશે વિગતવાર માહિતી આપો, જેમાં તારીખ, સમય, સ્થાન અને વાહનને થયેલા નુકસાનનું સ્પષ્ટ વર્ણન શામેલ છે. ખાતરી કરો કે તમામ જરૂરી ફીલ્ડ યોગ્ય રીતે ભરવામાં આવ્યા છે અને જરૂરી હોય તો કોઈપણ વધારાના સહાયક દસ્તાવેજોનો સમાવેશ કરો.

દસ્તાવેજ સબમિશન: તમારી પોલિસીમાં નિર્દિષ્ટ સમય મર્યાદામાં વીમા કંપનીને પૂરા થયેલા ક્લેમ ફોર્મ અને સહાયક દસ્તાવેજો સબમિટ કરો. કોઈપણ સંભવિત દાવા અસ્વીકાર અથવા વિલંબને ટાળવા માટે નિર્ધારિત સમયરેખાઓનું પાલન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

દાવાની પ્રક્રિયા: તમારા દાવાની પ્રગતિને ટ્રૅક કરો અને જરૂરિયાત મુજબ વીમા કંપનીનો સંપર્ક કરો. તમારા દાવાની સ્થિતિ પર અપડેટ રહેવા માટે નિયમિત સંચાર જાળવો. જો કોઈ વિલંબ થાય, તો સ્પષ્ટતા અથવા સહાય માટે વીમા કંપનીના દાવા વિભાગનો સંપર્ક કરવામાં અચકાશો નહીં.