Table of Contents
ફિક્સ ડિપોઝિટ એટલે કે FDમાં રોકાણ કરવાની આ શ્રેષ્ઠ તક છે. તાજેતરના અઠવાડિયામાં, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, બેંક ઓફ બરોડા અને કોટક મહિન્દ્રા જેવી ઘણી બેંકોએ તેમની FD પર વ્યાજ દરમાં વધારો કર્યો છે. દરોમાં ઘટાડો શરૂ થાય તે પહેલાં રોકાણકારો વ્યાજના આ ઊંચા સ્તરનો લાભ લઈ શકે છે.
અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓનું સંચાલન
બેંક ડિપોઝિટ રેટમાં વધારો રેપો રેટના વધારા કરતા ઓછો છે. બેંક બજારના ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર (CEO) આદિલ શેટ્ટીનું કહેવું છે કે FDના દરમાં વધારો ધીમો અને ક્રમિક છે. આ કારણે તેમની ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચવાની શક્યતાઓ અકબંધ રહી હતી.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ અસુરક્ષિત લોન પર જોગવાઈની જરૂરિયાતોમાં વધારો કર્યો છે, જેના કારણે બેંકોને વધારાની તરલતાની જરૂર છે.
શેટ્ટીએ કહ્યું, 'તેઓ તેમના થાપણ દરોને આકર્ષક બનાવવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છે, જેથી મહત્તમ થાપણો વધારી શકાય. ,
બેન્કિંગ સિસ્ટમ લિક્વિડિટી ડેફિસિટ હાલમાં ઉચ્ચ સ્તરે છે. પૈસા બજારના ચીફ પ્રોડક્ટ ઓફિસર (ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ) ગૌરવ અગ્રવાલે જણાવ્યું હતું કે, “વધારે ખોટના કારણે બેંકોને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો (સીડી) સહિત ટૂંકા ગાળાના બજાર દરો વધારવાની ફરજ પડી છે.” આ પછી, બેંકોએ થાપણો અને સંતુલન જવાબદારીઓ વધારવા માટે તેમની ટૂંકા ગાળાની એફડી પરના દરોમાં પણ વધારો કર્યો છે.
ઉચ્ચ સ્તરે FD દર
આ સમયે FDના દરો વ્યાપકપણે ઊંચા રહે છે. શેટ્ટી કહે છે, 'અહીંથી કેટલીક બેંકો ચોક્કસ સમયગાળા માટે દરમાં થોડો વધારો કરી શકે છે. એકવાર રેપો રેટ ઘટવા લાગશે તો એફડીના દર પણ ઘટશે. જો કે, આ ઘટાડો ધીમે ધીમે થશે.
વધતા દરોનો લાભ લો
મોટાભાગની બેંકો એક થી બે વર્ષની મુદત માટે અને કેટલીક બેંકો બે થી ત્રણ વર્ષની મુદત માટે આકર્ષક વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. શેટ્ટીએ કહ્યું, “તમારી રોકડ જરૂરિયાતો અનુસાર તમારા માટે યોગ્ય કાર્યકાળ પસંદ કરો.”
સામાન્ય રીતે, લાંબી મુદતવાળી એફડી વધુ વળતર આપે છે. તેમ છતાં બે-ત્રણ વર્ષથી વધુનો સમયગાળો યોગ્ય નથી. શેટ્ટી કહે છે, 'એફડી 10 વર્ષ માટે પણ ઉપલબ્ધ છે પરંતુ વ્યક્તિએ તેમાં રોકાણ કરવાનું ટાળવું જોઈએ.
જો તમે આટલા લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (MF) માં પણ રોકાણ કરી શકો છો, જ્યાં તમને લગભગ બમણું વળતર મળી શકે છે.
કેટલીક સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો (SFB) અને ખાનગી બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા તમારા બચત ખાતાઓ પર તમને મળતા વળતર સાથે તમારે તમારી બેંકમાંથી મળતા વળતરની તુલના કરવી જોઈએ.
અગ્રવાલે કહ્યું, 'આમાંની ઘણી બેંકો માત્ર બચત ખાતા પર 7 ટકા કે તેથી વધુ વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. ટૂંકા ગાળાની એફડીની તુલનામાં આવા બચત ખાતાઓ પર તમને વધુ વળતર મળે છે.
SFB વિશે પણ વિચારો
SFB: હાલમાં, ઘણી SFB અને ઘણી ખાનગી બેંકો પણ FD પર 8 ટકા કે તેથી વધુ વ્યાજ ઓફર કરી રહી છે.
અગ્રવાલ કહે છે, 'હવે રિઝર્વ બેંકે SFB ને પણ લિસ્ટેડ બેંકોની શ્રેણીમાં સામેલ કરી છે. તેથી, દરેક થાપણદારને રૂ. 5 લાખ સુધીની થાપણો માટે વીમા કવચ આપવામાં આવે છે (ફિક્સ્ડ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અને કરંટ અને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ સહિત).'
રોકાણકારોએ SFBમાં વધુ પડતી FD રોકાણ ન કરવું જોઈએ.
MoneyEduSchoolના સ્થાપક અર્ણવ પંડ્યાએ જણાવ્યું હતું કે, “અત્યાર સુધી કોઈ SFB નિષ્ફળ થયું નથી અને તે હજુ પણ પ્રમાણમાં નવી એન્ટિટી છે. તમારે તમારા પૈસા FDમાં પડેલા હોવાની ચિંતા ન કરવી જોઈએ, તેથી SFBમાં તમારી કુલ FDમાંથી થોડી રકમનું રોકાણ કરો.
કોર્પોરેટ FD
કોર્પોરેટ એફડી બેંક એફડી કરતાં વધુ વળતર આપી શકે છે. InCred Money ના CEO વિજય કુપ્પાએ કહ્યું, “તમે જે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) માં રોકાણ કરવા માગો છો તેના લાંબા ગાળાની ક્રેડિટ રેટિંગ જુઓ. AA અને તેનાથી ઉપરના ક્રેડિટ રેટિંગ મજબૂત સુરક્ષા સૂચવે છે.'
તેમણે ચેતવણી આપી હતી કે કોર્પોરેટ એફડી ડિપોઝિટ ઈન્સ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (ડીઆઈસીજીસી) વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવતી નથી. પંડ્યા ખૂબ લાંબી મુદતવાળી કોર્પોરેટ એફડીમાં રોકાણ કરવા સામે ચેતવણી આપે છે કારણ કે સમય જતાં કંપનીની નાણાકીય સ્થિતિ બગડતી હોવાથી જોખમ વધે છે.
કોર્પોરેટ બોન્ડ
કુપ્પા ભલામણ કરે છે કે છૂટક રોકાણકારો એક્સચેન્જો પર સૂચિબદ્ધ અને ગીરો દ્વારા સુરક્ષિત રોકાણ-ગ્રેડ બોન્ડ્સને વળગી રહે.
તારીખ mf
ડેટ MF વિવિધતા આપે છે. કુપ્પા કહે છે, “જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે ત્યારે ડેટ MF મૂડી લાભો ઓફર કરી શકે છે.” તેમની સાથે સૌથી મોટી સમસ્યા એ છે કે તેઓ અગાઉથી જણાવતા નથી કે તેઓ કેટલું વળતર આપશે. આ સમસ્યાને મેચ્યોરિટી ફંડમાં રોકાણ કરીને ઉકેલી શકાય છે જ્યાં રકમ પાકતી જાય તેમ અનુમાનિત વળતર આપવામાં આવે છે.'
ડેટ ફંડમાં રોકાણકારો કર જવાબદારી ટાળી શકે છે કારણ કે કર ઉપાડના સમયે જ ચૂકવવો પડે છે.
પ્રથમ પ્રકાશિત – જાન્યુઆરી 14, 2024 | 9:16 PM IST
