લગભગ 54 વર્ષની સીમા છેત્રી (નામ બદલ્યું છે) એ એન્જિનિયરિંગ સાયન્સમાં પીએચડી કર્યું છે. છેત્રી મુંબઈમાં જે સંસ્થા ભણે છે તે દેશની ટોચની ટેક્નોલોજી સંસ્થાઓમાંની એક છે. ઉપરાંત તેણે એન્જિનિયરિંગ પર ઘણા પુસ્તકો લખ્યા છે. તેમ છતાં છેત્રી, લાખો શિક્ષિત ભારતીય મહિલાઓની જેમ, તેણીના નાણાંનું સંચાલન અન્ય કોઈને આઉટસોર્સ કરે છે.
છેત્રી કહે છે, “જ્યારે હું નાનો હતો, ત્યારે મારા સસરા, જેઓ ઓફિસમાં કારકુન હતા, મારા પગાર અને બચતની સંભાળ રાખતા હતા.” બાદમાં આ જવાબદારી મારા પતિએ લીધી. તે અર્ધલશ્કરી દળ સાથે સંકળાયેલો હતો. હાલમાં મારો 30 વર્ષનો ફેશન ડિઝાઇનર પુત્ર મારા પૈસા સંભાળે છે. એવું નથી કે હું કોઈપણ રીતે આળસુ કે અસમર્થ હતો. તેમ છતાં, મેં ક્યારેય મારા પોતાના પૈસાનું સંચાલન કર્યું નથી.
છેત્રી એ લાખો ભારતીય મહિલાઓમાંની એક છે જેઓ સાંસ્કૃતિક અને સામાજિક વાતાવરણ સહિતના વિવિધ કારણોસર પોતાની સંપત્તિનું સંચાલન જાતે કરવાનું ટાળે છે. ઘણા ઘરોમાં, નાણાકીય નિર્ણયો લેવાનું કામ પુરુષો પાસે રહે છે અને તેઓ આમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
ફિનસેફ ઈન્ડિયાના સ્થાપક નિયામક મૃણ અગ્રવાલ કહે છે, “સમયની અછત અને જ્ઞાનના અભાવને કારણે, મહિલાઓ મની મેનેજમેન્ટને તેમની પ્રાથમિકતા યાદીમાં સૌથી નીચે રાખે છે. માહિતીની વિપુલતા અને નાનપણથી જ નાણાકીય મુદ્દાઓ પર ચર્ચાનો ભાગ ન બનવાને કારણે, તેઓ સામાન્ય રીતે માની લે છે કે તેમની પાસે પૈસા સંભાળવાની ક્ષમતા નથી. ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર્સ પણ કહે છે કે જે થોડી સ્ત્રીઓ તેમના પૈસાને પોતાના માટે જુએ છે તેઓ ઘણીવાર મોટી ભૂલો કરે છે.
નિવૃત્તિ મુદ્દાઓ
સામાન્ય રીતે, સ્ત્રીઓ પૈસા બચાવવામાં નિષ્ણાત હોય છે પરંતુ તેઓ નિવૃત્તિ પછીના આયોજનમાં ઘણી વાર પાછળ રહે છે. મહિલાઓ માટેના નાણાકીય પ્લેટફોર્મ લક્ષ્મીના સ્થાપક અને મેનેજિંગ ડિરેક્ટર પ્રીતિ રાથી ગુપ્તા કહે છે, “અમારા એક સર્વે મુજબ, માત્ર 2 ટકા મહિલાઓ તેમના નિવૃત્તિ પછીના જીવન માટે બચત કરે છે.
ડેટા દર્શાવે છે કે જ્યારે મહિલાઓ અને પુરૂષો સમાન શૈક્ષણિક લાયકાત, નોકરીઓ અને હોદ્દા ધરાવે છે, તેમ છતાં તેમની પાસે પુરૂષોની તુલનામાં નિવૃત્તિ સમયે માત્ર 10 ટકા સંપત્તિ છે. મહત્વનું છે કે, ભારતમાં મહિલાઓ પુરૂષો કરતા સરેરાશ લાંબુ જીવે છે.
જ્યારે નિવૃત્તિ માટે બચતની વાત આવે છે ત્યારે પુરુષો અને સ્ત્રીઓ વચ્ચેની અસમાનતા ઘણા કારણોને કારણે હોઈ શકે છે જેમ કે સ્ત્રીઓ અને પુરુષો માટે પગારમાં તફાવત, તેમની કારકિર્દીની દિશા અને માર્ગમાં તફાવત, નિવૃત્તિ પછીની બચતના મહત્વને સમજવામાં તફાવત. , વગેરે “જો તમારી પત્ની તમારા કરતા વધુ પૈસા કમાય છે, તો તેને મોટા ભાગના ખર્ચાઓ કરવા દો જેથી કરીને તમે તમારી કમાણીનો એક ભાગ બચાવી અને રોકાણ કરી શકો,” ગુપ્તા સૂચવે છે.
ફુગાવાને હરાવ્યું
મોટી સંખ્યામાં મહિલાઓ એવી નાણાકીય યોજનાઓમાં રોકાણ કરવામાં અચકાય છે જે ફુગાવાને બેઅસર કરી શકે છે. ગુપ્તા કહે છે, “અમારા એક સર્વેમાં જાણવા મળ્યું છે કે માત્ર 16 ટકા મહિલાઓ જ તેમના નાણાં નાણાકીય યોજનાઓમાં રોકાણ કરે છે.” લગભગ 65 ટકા મહિલાઓ બચત ખાતામાં પૈસા રાખે છે અને 37 ટકા ઇમરજન્સી માટે ઘરે પૈસા રાખે છે. છેલ્લા 42 વર્ષમાં સરેરાશ ફુગાવો 7.5 ટકા રહ્યો છે.
“જો તમારા રોકાણો ફુગાવાને હરાવી શકતા નથી, તો તમારા પૈસા વધતા નથી,” અગ્રવાલ કહે છે. તેણીની સલાહ મહિલાઓને એવી યોજનાઓમાંથી બહાર નીકળવાની છે જે લાંબા ગાળે વાર્ષિક 7 ટકાથી વધુ વળતર આપતી નથી. તેઓએ પૈસા ઉપાડવા જોઈએ અને ઈક્વિટી સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરવું જોઈએ, જે વધુ સારું વળતર આપી શકે.
લોન પર હોડ
પારિવારિક જવાબદારીઓ નિભાવવા માટે મહિલાઓને ઘણી વખત થોડા સમય માટે પોતાની કારકિર્દી છોડી દેવી પડે છે. જેના કારણે તેઓ આર્થિક રીતે પછાત બને છે. કેટલાક તેની ભરપાઈ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. એસોસિયેશન ઑફ રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ (એઆરઆઇએ)ના બોર્ડ મેમ્બર દિલશાદ બિલિમોરિયા કહે છે, “શેર ટિપ્સ આપનારાઓ ડબલ ડિજિટ રિટર્નનું વચન આપે છે અને ઘણા તેમના માટે ઘટે છે. આવા દલાલો અથવા એજન્ટો રોકાણકારોને ગેરમાર્ગે દોરે છે કે રોકાણની છેલ્લી તારીખ ટૂંક સમયમાં પૂરી થવા જઈ રહી છે અને આ બહાને તેઓને ઉતાવળમાં મોટી રકમનું રોકાણ કરવા માટે કરાવે છે. ઘણી સ્ત્રીઓ રાતોરાત અમીરોની યોજનાઓમાં ફસાઈ જાય છે અને શેરોમાં રોકાણ કરવા માટે માર્કેટમાંથી 20% સુધીના વ્યાજે પર્સનલ લોન લે છે.
બિલિમોરિયા તેમાં સામેલ જોખમો વિશે ચેતવણી આપે છે. તેણી કહે છે, ‘જો વ્યાજની રકમ જેટલું વળતર ન મળે તો શું? ખરાબ, વળતર નકારાત્મક હશે, એટલે કે તમારું રોકાણ મૂલ્ય ગુમાવશે. પછી તમે શું કરશો?’આ સ્ત્રીઓ માત્ર મુખ્ય રકમ ગુમાવવાનું જોખમ જ નથી ચલાવે, પણ ઊંચા વ્યાજ દરોનો બોજ પણ સહન કરે છે. તેથી જ બિલિમોરિયા ભારપૂર્વક કહે છે કે શેરબજારમાં રોકાણ કરવા માટે ક્યારેય લોન ન લેવી જોઈએ.
અગ્રવાલ સુરક્ષિત વિકલ્પો સૂચવે છે. “વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારો કારણ કે તેઓ ટેક્સ બચાવવાની તક પણ આપે છે,” તેણી કહે છે. આ અર્થમાં, એક સરળ નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ ફંડ પણ કામ કરશે, જો તમે તેમાં લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો.
