ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) તેના દંડ માળખાની સંપૂર્ણ સમીક્ષા કરી શકે છે. આમાં દંડની રકમ વધારવાની સંભવિતતા પર વિચારણાનો સમાવેશ થઈ શકે છે, તેને નિયમન કરાયેલ એકમોના કદ સાથે જોડવો, ખાસ કરીને સિસ્ટમ-ક્રિટીકલ એકમો. આ સાથે, નિયમોનું વારંવાર ઉલ્લંઘન અને ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ્સ અને કી મેનેજમેન્ટ લેવલ ઓફિસર્સ (KMPs) પાસેથી ચૂકવણી પાછી ખેંચી લેવા જેવા પગલાં લઈ શકાય છે.
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના કિસ્સામાં, KMP પર RBIના વરિષ્ઠ સુપરવાઇઝરી મેનેજર દ્વારા કરવામાં આવેલી ટિપ્પણીઓ નક્કી કરી શકે છે કે તેઓ તેમની કારકિર્દીમાં કેવી રીતે પ્રગતિ કરશે. રેગ્યુલેટેડ એન્ટિટીઝ (REs) પર વધારાનો મૂડી ચાર્જ લાદવાની શક્યતાને પણ નકારી શકાય નહીં.
આ સમીક્ષા સેન્ટ્રલ બેંકના નિયમન કરાયેલ એકમોમાં વ્યાપાર આચારના ધોરણોને સુધારવા અને તેના પર પ્રીમિયમ વધારવાના પગલાનો એક ભાગ છે. RBI ગવર્નર શક્તિકાંત દાસ દ્વારા 22 અને 20 મેના રોજ જાહેર અને ખાનગી બેંકોના બોર્ડ સાથે મુલાકાત કર્યા બાદ આ વિચાર આવ્યો છે. આ બેઠકમાં બિઝનેસ ગવર્નન્સ, બોર્ડની ભૂમિકા અને સુપરવાઇઝરી અપેક્ષાઓ સંબંધિત મુદ્દાઓ પર ચર્ચા કરવામાં આવી હતી.
નાણાકીય વર્ષ 2024 માટે આરબીઆઈ દ્વારા તેની અમલીકરણ પહેલ હેઠળ નિર્ધારિત મુખ્ય એજન્ડા આ મુદ્દા માટે વ્યાપક અભિગમની શક્યતા ચકાસવાનો હતો. નાણાકીય વર્ષ 2023માં 211 કેસમાં કુલ 40.39 કરોડ રૂપિયાનો દંડ વસૂલવામાં આવ્યો હતો. તેવી જ રીતે નાણાકીય વર્ષ 2022માં 189 કેસમાં 65.32 કરોડ રૂપિયાનો દંડ અને 2021માં 61 કેસમાં 31.36 કરોડ રૂપિયાનો દંડ વસૂલવામાં આવ્યો હતો. ટેકનિકલ પાસાઓ પણ આમાં ભૂમિકા ભજવે છે અને ટૂંકા અંતરાલમાં દંડ લાદવામાં આવે છે.
નિયમનકારી સંસ્થાઓ પર દંડ લાદવાના મુખ્ય કારણોમાં બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ (1949) ની કલમ 26Aનું ઉલ્લંઘન, સાયબર સુરક્ષા ઉલ્લંઘન, રોકાણના ધોરણોનું પાલન ન કરવું અને આવકની ઓળખ અને સંપત્તિ વર્ગીકરણ (IRAC) ધોરણોનું ઉલ્લંઘન વગેરે છે. માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘનમાં નિયમોનું પાલન ન કરવું, છેતરપિંડીનું વર્ગીકરણ અને રિપોર્ટિંગ, મોટા ઋણની સેન્ટ્રલ ઇન્ફર્મેશન રિપોઝીટરીમાં રિપોર્ટિંગ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. આ ઉપરાંત, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ સૂચનાઓ (2010) ના ઉલ્લંઘન માટે દંડ પણ લાદવામાં આવ્યો હતો.
જ્યાં સુધી છેતરપિંડીનો સંબંધ છે, RBIનો નાણાકીય વર્ષ 2021નો વાર્ષિક અહેવાલ જણાવે છે કે છેતરપિંડી અને તેની તપાસ વચ્ચેનો સરેરાશ સમય 23 મહિનાનો છે. મોટા છેતરપિંડીના કેસોમાં સરેરાશ સમય (રૂ. 100 કરોડથી વધુ) 57 મહિનાનો હતો.
જૂન 2019 ના નાણાકીય સ્થિરતા અહેવાલમાં બે દાયકાના વિશ્લેષણમાં જાણવા મળ્યું છે કે નાણાકીય વર્ષ 2001 અને નાણાકીય વર્ષ 2018 વચ્ચે મૂલ્ય દ્વારા છેતરપિંડી નાણાકીય વર્ષ 2019 માં નોંધાયેલી છેતરપિંડીનો 90.6 ટકા હિસ્સો છે.
આરબીઆઈના ડેપ્યુટી ગવર્નર એમકે જૈને સપ્ટેમ્બર 2019માં કહ્યું હતું કે, ‘એવું કહેવું ખોટું નહીં હોય કે જો સંબંધિત બેંકોમાં સારી અનુપાલન સંસ્કૃતિ વિકસાવવામાં આવી હોત, તો છેતરપિંડીથી બેંકોને થતા ઘણા મોટા નુકસાનને ટાળી શકાયું હોત.’
વૈશ્વિક સ્તરે છેતરપિંડીના કેસોમાં લાખો ડોલરનો દંડ ફટકારવામાં આવ્યો છે. તેની સરખામણીમાં આરબીઆઈ દ્વારા લાદવામાં આવેલ દંડની રકમ ઘણી ઓછી છે. RBI દ્વારા અત્યાર સુધીનો સૌથી મોટો દંડ રૂ. 58.9 કરોડનો છે જે કેન્દ્રીય બેંકે માર્ચ 2018માં ICICI બેંક પર લગાવ્યો હતો. બેંકના હોલ્ડ-ટુ-મેચ્યોરિટી પોર્ટફોલિયોમાંથી સિક્યોરિટીઝના વેચાણ અંગેની સૂચનાઓનું પાલન ન કરવા બદલ આ દંડ લાદવામાં આવ્યો હતો.
પ્રથમ પ્રકાશિત – નવેમ્બર 19, 2023 | 7:32 PM IST
