સાર્વભૌમ ગોલ્ડ બોન્ડ હજુ સુધી સબ્સ્ક્રિપ્શન માટે ઉપલબ્ધ નથી છતાં પણ તમે તેને આ ધનતેરસ પર ખરીદી શકો છો તે જાણો કેવી રીતે

જો તમે ધનતેરસના શુભ અવસર પર કાગળના સોનામાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે – સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ અથવા SGB. કારણ કે પ્રથમ, તે વાર્ષિક 2.5% વ્યાજ કમાય છે અને બીજું, જો તમે તેને 8 વર્ષની પાકતી મુદત સુધી પકડી રાખો છો, તો તમારે પાકતી રકમ પર કોઈ ટેક્સ ચૂકવવો પડશે નહીં. નિષ્ણાતો પણ સોનામાં રોકાણ કરવા માટે સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડને પ્રથમ પ્રાથમિકતા આપે છે.

1 એપ્રિલ, 2023 થી, ગોલ્ડ ઇટીએફ, ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા સોનામાં રોકાણ કરવા માટેના અન્ય વિકલ્પોની તુલનામાં એસજીબી પેપર વધુ આકર્ષક બન્યું છે… કારણ કે ગોલ્ડ ઇટીએફ અને ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણ પર, ઇન્ડેક્સેશન (સરકારે લોંગની જોગવાઈ નાબૂદ કરી છે. ઇન્ડેક્સેશન સાથે ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (LTCG) ટેક્સ. આનો અર્થ એ છે કે તમે ગોલ્ડ ETF અને ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણમાંથી જે પણ આવક મેળવશો તેને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવશે. પછી ભલેને તમે તેને ખરીદીના 36 મહિના પૂર્ણ કર્યા પહેલા કે પછી વેચો. રોકાણકારની આવકમાં ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ ઉમેરવામાં આવે છે અને તેણે તેના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ ચૂકવવો પડે છે.

જ્યારે સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડના સમય પહેલા રિડેમ્પશનના કિસ્સામાં, ઇન્ડેક્સેશન સાથે લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સની જોગવાઈઓ પહેલાની જેમ ચાલુ રહેશે.

સોનાની કિંમતઃ આવતા વર્ષે સોનું 70 હજાર રૂપિયા પ્રતિ 10 ગ્રામને પાર કરી શકે છે

પરંતુ સાર્વભૌમ ગોલ્ડ બોન્ડ હંમેશા સબસ્ક્રિપ્શન માટે ઉપલબ્ધ હોતા નથી. તે સરકાર વતી RBI દ્વારા સમયાંતરે જારી કરવામાં આવે છે. ચાલુ નાણાકીય વર્ષ એટલે કે 2023-24 માટે સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડની બીજી શ્રેણીનું વેચાણ 15 સપ્ટેમ્બરના રોજ સમાપ્ત થયું હતું, જ્યારે બોન્ડ પણ 20 સપ્ટેમ્બરે રોકાણકારોને જારી કરવામાં આવ્યા હતા. SGB ​​હાલમાં સબ્સ્ક્રિપ્શન માટે ઉપલબ્ધ નથી. પરંતુ જે રોકાણકારો ધનતેરસના શુભ અવસર પર SGBમાં રોકાણ કરવા માગે છે તેમને ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. વર્તમાન નાણાકીય વર્ષ (2023-24) માટે ત્રીજી શ્રેણીની રિલીઝની રાહ જોવાને બદલે, તેઓ તેને સેકન્ડરી માર્કેટ એટલે કે સ્ટોક એક્સચેન્જમાં જઈને ખરીદી શકે છે. પરંતુ આ માટે તેમની પાસે ડીમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ હોવું જરૂરી છે. આ બોન્ડ્સ ટ્રેડેબલ છે એટલે કે તે સેકન્ડરી માર્કેટમાં ટ્રેડિંગ માટે ઉપલબ્ધ છે. ડીમેટ સ્વરૂપે બોન્ડ લેનારાઓ લિસ્ટિંગ પછી ગમે ત્યારે તેને સ્ટોક એક્સચેન્જમાં વેચી શકે છે.

સેકન્ડરી માર્કેટમાં ડિસ્કાઉન્ટ પર ઉપલબ્ધ છે

આ બોન્ડ સેકન્ડરી માર્કેટમાં સોનાના વર્તમાન ભાવો કરતાં થોડા ઓછા ભાવે ખરીદી શકાય છે. કારણ કે તરલતાના અભાવે, આ બોન્ડ સામાન્ય રીતે ડિસ્કાઉન્ટ પર ઉપલબ્ધ હોય છે. ખાસ કરીને તે શ્રેણીઓ જે તાજેતરમાં લોન્ચ કરવામાં આવી છે, એટલે કે જેઓને પરિપક્વ થવામાં વધુ સમય બાકી છે, તેમજ જે તુલનાત્મક રીતે ઓછી ઇશ્યૂ કિંમતે રિલીઝ કરવામાં આવી છે. જ્યારે પરિપક્વ થવા માટે ઓછો સમય બાકી હોય અને જે વધુ ઈશ્યુ કિંમતે જારી કરવામાં આવે તેવી શ્રેણીઓ પર ડિસ્કાઉન્ટ ઓછું હોય છે.

જો કે હાલમાં આ ડિસ્કાઉન્ટ બહુ ઓછું (2 થી 3 ટકા) છે. કોઈપણ SGB (SGBOCT25V)ની સૌથી નીચી છેલ્લી ટ્રેડિંગ કિંમત (LTP) 5,950 જ્યારે રેકોર્ડ કરવામાં આવી હતી IBJA અનુસાર, સોનાની વર્તમાન બજાર કિંમત 6,100 રૂપિયા પ્રતિ ગ્રામની આસપાસ છે.

સોનાના ભાવ: ઓક્ટોબરમાં સોનું 9% વધ્યું, ચમક અકબંધ રહી શકે છે; સેન્ટ્રલ બેંકો દ્વારા મહાન ખરીદી

નિષ્ણાતોના મતે ડિસ્કાઉન્ટનું સૌથી મોટું કારણ સેકન્ડરી માર્કેટમાં લિક્વિડિટીનો અભાવ છે, બીજું મોટું કારણ આ બોન્ડની યીલ્ડ છે. SGB ​​પર વાર્ષિક 2.5 ટકા વ્યાજ/કુપન દરની જોગવાઈ છે. પરંતુ આ વ્યાજ બોન્ડની ઇશ્યૂ કિંમત પર મળે છે અને વર્તમાન કિંમતો પર નહીં. તેથી, નીચા ભાવે જારી કરાયેલી શ્રેણી પરની વર્તમાન ઉપજ નોંધપાત્ર રીતે ઓછી થઈ જાય છે. ધારો કે પાંચ-છ વર્ષ પહેલાં, જો કોઈને રૂ. 3,000ની ઈશ્યૂ કિંમતે SGB મળે, તો તેને વર્તમાન ટ્રેડિંગ કિંમત પર નહીં પરંતુ ઈશ્યૂ કિંમત એટલે કે માત્ર નજીવી/મુખ્ય કિંમત પર 2.5 ટકા વ્યાજ મળશે.

સેકન્ડરી માર્કેટમાં કઈ શ્રેણીમાં વધુ ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ છે?

હાલમાં 20 સપ્ટેમ્બર 2023ના રોજ જારી કરાયેલા બોન્ડ (SGBNV29VII) માં ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ સૌથી વધુ છે. સપ્ટેમ્બર 2031માં પાકતા આ બોન્ડ રૂ. 5,923ની ઇશ્યૂ કિંમતે જારી કરવામાં આવ્યા હતા, જ્યારે તેની છેલ્લી ટ્રેડિંગ કિંમત રૂ. 5,959 છે. આ અત્યાર સુધીની બીજી સૌથી વધુ ઈશ્યુ કિંમતે જારી કરાયેલ SGB છે. ઊંચી ઇશ્યૂ કિંમતને કારણે, આ બોન્ડ પરનો વ્યાજ/કૂપન દર પણ બીજા ક્રમનો સૌથી વધુ એટલે કે છ મહિનામાં રૂ. 74.04 છે. SGB ​​પર દર છ મહિને વ્યાજ મળે છે. આરબીઆઈના ડેટા અનુસાર, આ શ્રેણી 1,16,73,960 યુનિટના વેચાણ સાથે સબસ્ક્રિપ્શનના સંદર્ભમાં હજુ પણ ટોચ પર છે. સારી ઉપજ તેમજ ઊંચા વેચાણને કારણે આ બોન્ડ સૌથી વધુ ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ ધરાવે છે. આ શ્રેણીમાં ઊંચા ટ્રેડિંગ વોલ્યુમનું બીજું કારણ તેની 2 ટકાથી વધુ ડિસ્કાઉન્ટ પર ઉપલબ્ધતા છે, જે ખરીદદારોને આકર્ષી રહી છે. મંગળવારે એટલે કે 7મી નવેમ્બરે આ બોન્ડમાં કુલ 3,447 યુનિટનું ટ્રેડિંગ થયું હતું.

ધનતેરસ 2023: ગયા ધનતેરસની સરખામણીએ સોનું 22 ટકા મોંઘું થયું, રોકાણનો કયો વિકલ્પ સારો છે?

SGBNV29VII હાલમાં 11 ઓગસ્ટ 2020 ના રોજ જારી કરાયેલા બોન્ડ્સ પછી SGBAUG28V માં ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ સૌથી વધુ છે. આ બોન્ડ, 11 ઓગસ્ટ, 2028 ના રોજ પાકતા, રૂ. 5,334ની ઇશ્યૂ કિંમતે જારી કરવામાં આવ્યા હતા, જ્યારે તેની છેલ્લી ટ્રેડિંગ કિંમત રૂ. 5,970 છે. આ બોન્ડ પર ચૂકવવાપાત્ર વ્યાજ/કુપન દર છ મહિનામાં રૂ. 66.68 છે. આરબીઆઈના ડેટા અનુસાર, આ શ્રેણી 63,49,781 યુનિટના વેચાણ સાથે સબસ્ક્રિપ્શનના સંદર્ભમાં ત્રીજા સ્થાને છે. 7 નવેમ્બરના રોજ આ બોન્ડમાં કુલ 1,112 યુનિટનું ટ્રેડિંગ થયું હતું.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડની 10 શ્રેણી કે જેમાં નવેમ્બર 7ના રોજ સૌથી વધુ ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ હતું: –

શ્રેણી વોલ્યુમ (7 નવેમ્બર 2023 મુજબ)
SGBSEP31II – 3447 એકમો
SGBAUG28V – 1,112 એકમો
SGBJUL28IV – 809 એકમો
SGBJUN31I – 695 એકમો
SGBOC28VII – 651 એકમો
SGBJAN30IX – 469 એકમો
SGBMR29XII – 421 એકમો
SGBFEB29XI – 342 એકમો
SGBNV29VII – 317 એકમો
SGBJUN29II – 307 એકમો

(સ્ત્રોત: NSE)

સલાહ

પરિપક્વતા સુધી પકડી રાખો

પરંતુ સેકન્ડરી માર્કેટમાંથી SGB ખરીદવાનો નિર્ણય માત્ર ડિસ્કાઉન્ટને કારણે ન લઈ શકાય. જો તમે તેને પાકતી મુદત સુધી હોલ્ડ કરી શકો તો જ તેને સેકન્ડરી માર્કેટમાંથી ખરીદો. નહિંતર, જો તમે ખરીદ્યા પછી પાકતી મુદત પહેલા વેચો છો, તો તમારે ડિસ્કાઉન્ટ પર પણ વેચવું પડશે. આ સાથે તમારે કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ પણ ચૂકવવો પડશે.

જો તમે સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ ખરીદ્યાના 36 મહિના પહેલા વેચો છો, તો પછી પ્રાપ્ત થયેલ નફો શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (STCG) તરીકે ગણવામાં આવશે. જે તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવશે અને તમારે તમારા ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. પરંતુ જો તમે 36 મહિના પછી વેચાણ કરો છો, તો તમારે નફા પર ઇન્ડેક્સેશનના લાભ સાથે 20 ટકા (સેસ અને સરચાર્જ સહિત 20.8 ટકા) પર લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (LTCG) ટેક્સ ચૂકવવો પડશે.

ટ્રેડેબલ બોન્ડના વેચાણ પર કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ મુક્તિ મળશે, જો તમે તેને મેચ્યોરિટી (8 વર્ષ) સુધી રાખો છો.

SIP ની જેમ ખરીદી શકો છો…

સ્ટોક એક્સચેન્જો પર ટ્રેડિંગ માટે ઉપલબ્ધ સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડમાં ખૂબ જ ઓછી તરલતા હોય છે. તેથી, જો તમે મોટા જથ્થામાં ખરીદવા માંગતા હો, તો ડિસ્કાઉન્ટમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થશે અથવા ઓફરની કિંમત બજાર કિંમતની બરાબર થશે. તેથી, તમારે ઓછી માત્રામાં એટલે કે માત્ર થોડા એકમો ખરીદવા જોઈએ. હા, તમે SIP ની તર્જ પર દરેક શ્રેણીમાં થોડાક એકમો ખરીદી શકો છો. આ સાથે તમને એવરેજનો ફાયદો પણ મળશે.

પ્રથમ પ્રકાશિત – નવેમ્બર 7, 2023 | સાંજે 6:44 IST

સંબંધિત પોસ્ટ