Table of Contents
જો તમે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરવા માંગો છો અને બેંકમાં રોકાણને વધુ મહત્વ આપવા માંગો છો, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વધુ સારો વિકલ્પ બની શકે છે. જ્યારે FD તમારી રોકડને સુરક્ષિત રાખે છે, તે તમારી બચત પર વધુ સારું સરેરાશ વળતર આપવા માટે એક સારી વ્યૂહરચના સાબિત થઈ શકે છે. FD માં રોકાણ કરતા પહેલા પણ તમારે જોવું પડશે કે તમે રેગ્યુલર FD માં રોકાણ કરી રહ્યા છો કે ફ્લોટિંગ FD.
રેપો રેટ FD ને અસર કરશે
ફ્લોટિંગ રેટ એફડી માટે રોકાણનું વળતર સંદર્ભ દર પર આધારિત છે, જેમ કે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) રેપો રેટ અથવા ટ્રેઝરી બિલ ઉપજ. ફ્લોટિંગ રેટ FD રેગ્યુલર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) થી અલગ છે. નિયમિત એફડીમાં વ્યાજ દર ડિપોઝિટની મુદત માટે નક્કી કરવામાં આવે છે, જ્યારે ફ્લોટિંગ એફડીમાં વ્યાજ દર નિશ્ચિત નથી અને તેના બદલે સંદર્ભ દરના આધારે બદલાય છે અને ડિપોઝિટની મુદત દરમિયાન નિયમિતપણે રીસેટ કરવામાં આવે છે.
જો કે, ફ્લોટિંગ FD પર વ્યાજ દર ત્રણ મહિના માટે દર મહિનાના છેલ્લા દિવસે ચૂકવવામાં આવે છે. RBIએ સતત પાંચમી વખત રેપો રેટને 6.5 ટકા પર યથાવત રાખ્યો છે.
દરમિયાન, QuantEco રિસર્ચએ શુક્રવારના મોનેટરી પોલિસી સ્ટેટમેન્ટની નોંધમાં જણાવ્યું હતું કે, 'અમે આશા રાખીએ છીએ કે સેન્ટ્રલ બેંક ઓગસ્ટ 2024 સુધી લાંબા સમય સુધી મોનેટરી પોલિસી રેટને હોલ્ડ પર રાખે અને ત્યારબાદ ફુગાવાના દરને 4 ટકા સુધી લાવવાનો પ્રયાસ કરશે. હાંસલ
શું તે નિયમિત એફડીને લોક કરવાનો સારો સમય છે અથવા કોઈએ ફ્લોટિંગ એફડી પસંદ કરવી જોઈએ?
જ્યારે વ્યાજ દરો વધી રહ્યા હોય ત્યારે ફ્લોટિંગ એફડી શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે. જો કે, આરબીઆઈએ છેલ્લી પાંચ સમીક્ષા બેઠકોથી રેપો રેટમાં વધારો કર્યો નથી અને ઓગસ્ટ 2024 સુધી તેમ કરવાની અપેક્ષા નથી.
બેન્કબઝારના સીઈઓ આદિલ શેટ્ટીએ જણાવ્યું હતું કે, 'ફ્લોટિંગ રેટ એફડીમાં રોકાણ કરવું એ વધતા દર દરમિયાન ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે, જે રોકાણની આકર્ષક તક પૂરી પાડે છે. પરંતુ એ ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે કે ફ્લોટિંગ રેટ FD માટે વ્યાજ દર વધુ સારો છે કે નહીં. જ્યારે વ્યાજ દરો વધી રહ્યા છે, ફ્લોટિંગ રેટ એફડી ખૂબ આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ જ્યારે તે ઘટવાનું શરૂ કરે છે, ત્યારે તેનું આકર્ષણ પણ ઘટવા લાગે છે.
તેણે કહ્યું, 'તમે વધુમાં વધુ ત્રણ વર્ષના કાર્યકાળ માટે ફ્લોટિંગ રેટ FD પસંદ કરવાનું વિચારી શકો છો. આ સમયગાળા પછી, રોકાણકારો સંભવિત વ્યાજ દરમાં કાપના જોખમનો સામનો કરી શકે છે. તેથી, આવા સમયે લાંબા ગાળાની એફડી જોવી એ એક શાણપણનો નિર્ણય હોઈ શકે છે કારણ કે, જ્યારે વ્યાજ દરો ઊંચા હોય છે, ત્યારે આવી એફડી પર વધુ વ્યાજ મેળવવાની શક્યતાઓ વધુ હોય છે.
ઊંચા વ્યાજ દર સાથે FDને લૉક કરો, પરંતુ ફ્લોટિંગ FD વિશે સ્પષ્ટ રહો
વિન્ટ વેલ્થના કો-ફાઉન્ડર અને CEO અજિંક્ય કુલકર્ણી કહે છે, 'છેલ્લી 5 મીટિંગમાં મોનેટરી પોલિસી કમિટીએ રિટેલ ફુગાવાને કાબૂમાં રાખવા માટે ચાવીરૂપ પોલિસી રેટ્સમાં કોઈ ફેરફાર કર્યો નથી. અમે અપેક્ષા રાખીએ છીએ કે 2024 ના બીજા ક્વાર્ટર પછી મુખ્ય નીતિ દરો ઘટશે. આ કાપની FD રિટર્ન પર નકારાત્મક અસર પડશે.
તમે ઘણી એફડીમાં રોકાણ કરીને સારા પૈસા કમાઈ શકો છો
કુલકર્ણીએ જણાવ્યું હતું કે, આ કાપ વ્યક્તિગત બેંકો, નાની ફાઇનાન્સ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) ના FD રિટર્ન પર નકારાત્મક અસર કરશે. તેથી, FD બુક કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય હવેથી આગામી 6 મહિનાનો છે, કારણ કે તમે તમારા નાણાંને ઊંચા વ્યાજ દરે લોક કરી શકો છો. રોકાણકારો વિવિધ પ્રકારની એફડી પણ ખોલી શકે છે, જેમાં એકબીજાથી અલગ-અલગ પાકતી મુદત હોય છે. આવી સ્થિતિમાં, રોકાણકારોના નાણાં બચાવવાનું લક્ષ્ય પણ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
તેમણે કહ્યું, 'ઘણી બેંકો ફ્લોટિંગ-રેટ એફડીને સહેજ ઊંચા વ્યાજ દરે વેચવાનો પ્રયાસ કરે છે. આ FD ને ટાળવું વધુ સારું છે કારણ કે ઉપજ ખૂબ જ ઓછી હશે.
કુલકર્ણીએ એક ઉદાહરણ દ્વારા પણ આ વાત સમજાવી-
ધારો કે બે રોકાણકારોએ 1 લાખ રૂપિયાની ત્રણ વર્ષની FD બુક કરવાની જરૂર છે. પ્રથમ રોકાણકાર વાર્ષિક 8.5% નો નિશ્ચિત વ્યાજ દર પસંદ કરે છે, અને બીજો 8.8% નો ફ્લોટિંગ દર પસંદ કરે છે. આ બંને FD વ્યાજની રકમનું ફરીથી રોકાણ કરે છે. હવે આગળ ધારો કે ફ્લોટિંગ FD પર વ્યાજ દર એક ક્વાર્ટર પછી 8.5%, બીજા ક્વાર્ટર પછી 8.3% અને એક વર્ષ પછી 8.2% ઘટે છે. તે પછી, દર સમગ્ર કાર્યકાળ માટે સ્થિર રહે છે. પાકતી મુદત પર, પ્રથમ રોકાણકારને 1,28,702 રૂપિયા મળશે, જ્યારે બીજાને 1,27,916 રૂપિયા મળશે. મોટી રકમ માટે તફાવત ઘણો મોટો હશે.
વ્યાજદર ઊંચા હોય તેવા સમયે આદર્શ FD વ્યૂહરચના શું છે?
FD માં રોકાણ એ તમને નિયમિત રોકડ પ્રદાન કરતી વખતે તમારી બચત પર તમને વધુ સારું સરેરાશ વળતર આપવાની વ્યૂહરચના છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે એક વર્ષ, 2-વર્ષ, 3-વર્ષ અને 5-વર્ષના કાર્યકાળ માટે FD ખોલી શકો છો. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા રોકાણનો એક ભાગ દર વર્ષે પરિપક્વ થાય છે. જેમ જેમ દરેક FD પરિપક્વ થાય છે, તમે તેને રિન્યૂ કરવા કે તમારા પૈસા ઉપાડવા કે કેમ તે પસંદ કરી શકો છો. જો ફુગાવાનો દર ઓછો હોય, તો તમે વર્તમાન વ્યાજ દરો પર પાકતી FD માં ફરીથી રોકાણ કરી શકો છો.
FD વળતર ફુગાવાના દર દ્વારા માપવામાં આવે છે
શેટ્ટીએ કહ્યું, “જો વ્યાજ દરો વધે છે, તો તમને ઊંચા દરોનો લાભ મળી શકે છે.” આ તમને લાંબા ગાળા માટે એક જ દરમાં લૉક કરેલી FD કરતાં વધુ સારું સરેરાશ વળતર મેળવવાનો માર્ગ આપે છે. જો તમે રૂ. 1 લાખની ડિપોઝિટ સાથે FD શરૂ કરો છો જે 1-વર્ષની મુદત માટે 5% વ્યાજ દર અને 6% ના ફુગાવાના દર ઓફર કરે છે, તો તમારું વળતર વધેલા ફુગાવાના દરની તુલનામાં અપૂરતું હશે. તેનાથી વિપરિત, એવી વ્યૂહરચના બનાવો કે જ્યાં તમે બહુવિધ FD ખોલો અને તેમાંથી દરેક સમયાંતરે 5%, 7% અને તે પછીના વર્ષો માટે 8% પણ વ્યાજ દરમાં વધારો કરે તે વધુ સારું વળતર આપી શકે છે. અને તમે ફુગાવાથી આગળ પણ આવી શકો છો.
પ્રથમ પ્રકાશિત – ડિસેમ્બર 18, 2023 | 8:00 PM IST
